Altersvorsorge 2027: Was die Riester-Reform für dein Eigenheim bedeutet

00:00:06: Ab dem ersten, Ersten-Zwanzig-Ziemundzwanzig tut sich einiges bei der Altersvorsorge.

00:00:11: Das heißt konkretes Alters-Vorsorge-Reformgesetz ändert sich oder kommt neu dazu.

00:00:17: AVAG ist so ein Basswort das überall gerade kursiert und genau darüber sprechen wir heute also Luca und ich.

00:00:24: Wir bringen klar in das Thema rein.

00:00:25: Wir wollen euch aber auch erklären wird der Riester wirklich abgeschafft?

00:00:29: Und was heißt das eigentlich für euch?

00:00:31: Und darum geht es heute.

00:00:32: behausplaudern!

00:00:33: Let's go!

00:00:40: Hi Luca

00:00:40: Hi Flo, grüß dich.

00:00:42: Ja AVRG ich bin jetzt gerade im Intro schon ein paar Mal drüber gestolpert.

00:00:47: was ist denn das?

00:00:48: Du hast dich ja hoffentlich im Vorfeld der Folge schon damit gefasst!

00:00:51: Ja absolut.

00:00:52: also das Ganze ist wirklich sehr sehr kryptisch sage ich mal und bei uns ist auch gerade ganz viel Arbeit mit drin, dass wir uns damit beschäftigen.

00:00:59: was kommt auf uns zu, was kommen unsere Kunden und Kundinnen zu?

00:01:01: es ist ein komplexes Thema.

00:01:03: so der Podcast heute wird glaube ich ein bisschen mehr ins Detail gehen als sowieso schon.

00:01:07: Ich hab mich vorbereitet, mir was ausgedruckt.

00:01:10: Nicht wundern, wenn ich mal ablese.

00:01:11: Aber das AVRG ist nichts anderes als das Altersvorsorge-Reformgesetz.

00:01:16: Das heißt ... diese ganze Geschichte rund um Altersforsorge im Volksmund Riester, die ganze Riesterthematik wird einfach in Deutschland auf dem ersten, ersten siebenzwanzig reformiert und wird einmal komplett umgekrempelt.

00:01:29: Und da gibt's viele Verbesserungen, viele Sachen, auf die man achten muss.

00:01:32: aber grundsätzlich stehe ich dem Thema sehr positiv gegenüber.

00:01:35: Ja, ich wollte dich grade fragen Nimm unsere Zuhörerschaft doch mal mit.

00:01:39: Ist es jetzt gut oder schlecht, dass es deine Änderungen gibt?

00:01:42: Also ich sag mal so wir gehen gleich natürlich ein bisschen darauf ein was kommt was geändert wird und da würde man relativ schnell schon sehen Es gibt mehr Förderung das heißt es gibt mehr Unterstützung beim Sparen Es gibt Vereinfachungen also das Thema wird nicht mehr ganz so komplex wie's vorher war.

00:01:57: Früher hat man das auch ein bisschen am Einkommen festgemacht.

00:01:59: Je nachdem wie viel die Familie oder die Einzelperson verdient hat, musste man quasi sparen.

00:02:03: Das fällt grundsätzlich auch erst mal alles weg.

00:02:06: D.h.,

00:02:06: es wird sich vieles ändern aber das meiste auch wirklich zum Positiven.

00:02:11: Ich habe viel in den Medien darüber gelesen und gehört... In letzter Zeit oft war die Rehe vom Altersvorsorge-Depot.

00:02:18: Das ist ja nicht das einzige was unter dem ganzen Begriff AVRG zu verstehen ist

00:02:24: Genau, richtig flow.

00:02:25: Also es ist wirklich so, dass in den Medien quasi ein bisschen ... Da gibt's ja verschiedenste Sachen, also die Aktienrente und das wird dann auch wieder mit irgendwas verwechselt.

00:02:33: Also da kommen ganz viele Sachen.

00:02:35: aber nein, das ist nicht das Einzige was es gibt.

00:02:38: Es gibt das ganze Thema, was früher Wohnriester hieß.

00:02:41: Also wirklich vielleicht kurz ausgeholt und zu tief reinzugehen.

00:02:44: Aber diese Riester thematik ist eine Altersvorsorge, die Menschen in Deutschland unterstützen soll fürs Alter vorzusorgen.

00:02:51: Und irgendwann nagel mich nicht aufs Jahr fest, ich wusste es bestimmt mal.

00:02:54: Da kam das Thema Wohnriester!

00:02:56: Das heißt...

00:02:56: Ich weiß gar nicht ob du da schon geboren warst aber...

00:02:58: Doch doch, ich glaube Wohnriesterthematik da gab's mir schon.

00:03:01: also so alt ist es nicht.

00:03:03: Aber dann hieß es wirklich hey, wenn ich für meinen Alter Vorsorge im Sinne von einer Immobilier, dass sich mal ein Mietfrei wohnen kann am Alter.

00:03:09: Dann gilt das auch als Altersvorsorge.

00:03:11: und so wurde das Ganze ins Leben gerufen Und das wird es auch mit der neuen Reform weiter hingeben.

00:03:16: und da auch das wird verbessert.

00:03:17: Ich hab's

00:03:18: gerade angerissen.

00:03:18: also Es gibt einen Alters-Vorsorge-Depot.

00:03:22: Da wollen wir aber in dieser Folge nicht explizit darauf eingehen.

00:03:25: In dieser Folge solls um das Thema Wohnriester gehen oder Eigenheimrente.

00:03:29: deswegen Also wir benutzen beide Begriffe synonym.

00:03:33: Also nur zur Klarheit.

00:03:34: Wenn wir von Eigenheim-Rente sprechen, dann meinen wir auch das Thema Wohnriester.

00:03:38: aber im Großen und Ganzen sprechen wir über das Thema Eigenheim Rente.

00:03:43: Aber nimm uns doch mal mit in die Zahlen.

00:03:45: Du hast ja ein bisschen was vorbereitet wenn ich so vor dich hingucke Was heißt denn das jetzt?

00:03:50: Also AVRG, was bedeutet es in Zahlen?

00:03:53: Und es gilt ja nicht nur für die Eigenheimrente.

00:03:56: Also ich sag mal, früher war es so dass der erste Schritt um quasi zu berechnen wie viel Förderung du bekommst bei der Thematik Riester und Altersvorsorge ging's immer darum was hast Du für ein Jahreseinkommen?

00:04:07: Und da hat man dann mit vier Prozent gerechnet.

00:04:09: Dann wurden da etwas abgezogen die Zulagen und so.

00:04:12: das ist jetzt quasi alles erstmal weg.

00:04:14: also Es gibt einfach einen festen Betrag der gefördert wird Das heißt bis zu dreihundertsechzig Euro Eigenbetrag im Jahr wird so fünfzig Prozent gefördert.

00:04:24: Das heißt, wenn du dreihundertsechzig Euro im Jahr einspaßt in eine Wohnriester zum Beispiel, kriegst du quasi null Komma Fünf also fünfzehn pro Euro zurück.

00:04:32: Ja, das hat

00:04:33: sein Null Komma fünf Euro.

00:04:35: Nee,

00:04:36: Quatsch!

00:04:36: Also es wird mit fünfzig Prozent gefördert.

00:04:40: Das sind die dreihundertsechszig Euro.

00:04:41: darüber hinaus kann aber noch mehr gespart werden.

00:04:43: alles was da drüber hinausgespart wird zu fünfundzwanzig Prozent gefördert.

00:04:47: Der maximal geförderte Sparbetrag sind also €.

00:04:52: Und von diesen € gibt es quasi fünfzig Prozent auf die ersten dreihundertsechzig, und die anderen sind dann fünfzwanzig Prozent.

00:04:59: Hört sich jetzt auf der Tonspur wahrscheinlich schon kompliziert genug an ist aber relativ eindeutig eigentlich.

00:05:04: Ich habe jetzt versucht im Kopf gerade zu überschlagen was das vorher war Und wenn ich richtig liege, ist es ja schon einiges mehr als vorher.

00:05:12: Absolut!

00:05:13: Also wir sprechen über eine Verdreifachung von der Grundzulage, das heißt die Grundzulege für jeden Sparer nennst du jetzt einfach mal war ein Hundertfünfundsiebzig Euro.

00:05:21: Das heisst da wären maximal fünfhundvierzig Euro drin also knapp ne Verdreiefachung.

00:05:26: unter anderem neben dieser Verdreivachung gibt es ja die Kinderzulagen.

00:05:31: Das heißt, früher habe ich geguckt hey wann ist denn mein Kind geboren?

00:05:34: Es sind jetzt einfach dreihundert Euro.

00:05:36: also das ist einfach klar geregelt.

00:05:37: diese dreihundert euro pro kind das macht die ganze Sache auch wieder ein bisschen einfacher.

00:05:42: Das heisst schon mal kurz zusammengefasst wir haben mehr Förderung und wir haben auch mehr Klarheit drin also gerade für Menschen mit Kindern.

00:05:52: was ich jetzt auch noch gelesen habe und du korrigierst mich gerne, wenn ich falsch stieg.

00:05:56: Es ist ja auch unglaublich interessant für junge Menschen, für Studierende die nicht so viel Einkommen haben, die weniger Sparvermögen haben.

00:06:03: also ich kann ja auch mit zehn Euro relativ vier im Monat hinbekommen.

00:06:08: Genau richtig!

00:06:08: Also früher war es so dass es ab fünf Euro los ging.

00:06:12: Da spricht man... Die Riesethematik ist nicht ganz so unkomplex sag' ich mal.

00:06:17: das heißt Wenn man es einfach macht, mit zehn Euro bist du monatlich schon dabei.

00:06:21: Genau richtig und profitierst dann quasi wirklich schon von dem ersten zehn Euro sag ich mal ... Von der Förderung von fünfzig Prozent weil du auf die hundertzwanzig Euro im Jahr kommen würdest Und dann hast du quasi schon mal einen sehr großen Hebel für relativ geringen Sparbetrag.

00:06:38: Okay also ist jetzt keine großartige positive Änderungen.

00:06:41: Also ich muss ja echt mehr einbezahlen als früher oder wenn ich das richtig verstanden habe

00:06:46: Ja, genau.

00:06:47: Also du hast früher ab fünf Euro ging es los jetzt ist das ab zehn Euro.

00:06:50: Das heißt vielleicht kommen wir gleich noch dran vorbei.

00:06:52: Es gibt vereinzelt Fälle wo auch die alte Riester thematik immer noch etwas aus wo du dich besser stellst als entkunde Als mit der neuen Riester-Thematik.

00:07:02: meiner Meinung nach sind das sehr wenig Fälle aber es gibt sie Vielleicht deswegen wichtig zu wissen alle Wohn, Renten und alle Riester konnten.

00:07:09: Und was es auch immer da gibt?

00:07:10: Die werden auf dem ersten, ersten siebenzwanzig nicht aufgelöst und sind dann weg.

00:07:14: Sondern die alte Systematik der Bestandsschutz auf diesen Verträgen bleibt grundsätzlich erst mal bestehen.

00:07:20: Ja, ich hab jetzt oft gelesen, der Riester wird abgeschafft und das ist ja auch falsch.

00:07:25: Wir haben schon sehr viel Riester besprochen.

00:07:27: eigentlich wollten wir es in Begriff Riester hier in die Folge reinbringen aber das Thema Eigenheimrente bleibt ja bestehend,

00:07:34: d.h.,

00:07:34: der Riesta ist irgendwie trotzdem noch präsent.

00:07:36: Also der Begriff.

00:07:37: Was ich auch wirklich interessant finde, es gibt ja auch einen Berufseinsteigerbonus von zwei Hundert Euro.

00:07:44: Genau richtig!

00:07:44: Den gibt's für Menschen unter fünfundzwanzig beim Einstieg quasi in die Riester-Thematik, das hab' ich schon wieder gesagt.

00:07:51: Aber genau richtig.

00:07:52: und wenn man das kombiniert nur die zweihundert Euro mit vielleicht einem kleinen Sparbetrag, der aber dann direkt schon gefördert wird, da kann man mit wirklich... Man spricht immer über sogenannte Förderquoten oder Quoten wie sie quasi lohnt.

00:08:03: Da hat man schon eine relativ großen Hebel.

00:08:05: Du hast jetzt vorhin erwähnt, dass maximale Fördersumme, glaube ich, ein Tausend Achthundert Euro sind im Jahr.

00:08:10: Was passiert denn wenn nicht mehr in dieses Förderkonto einbezahlt?

00:08:13: Also wenn ich mehr als tausend acht Hundert Euro einspare dann kann man das natürlich tun kommt immer drauf an wo möchte ich hinsparen?

00:08:18: ja oder was habe ich vor?

00:08:20: aber die werden dann einfach...die sind dann ungefördert.

00:08:22: dieser Beitrag.

00:08:24: Da gibt es auch eine Decklung.

00:08:26: meinest wisstens nach sind glaube ich knapp sechstausend fünfhundert euro.

00:08:29: Sechstausende

00:08:30: Achtundachtrittzig.

00:08:31: Ich hab noch mal nachgelesen.

00:08:32: Genau

00:08:32: richtig!

00:08:33: Aber wie gesagt also Da muss man dann wirklich gucken, wie stellt man sich strategisch am besten auf mit seinen Finanzen?

00:08:38: Wo macht das am meisten Sinn rein zu sparen.

00:08:41: Und eine weitere Neuerung die vielleicht auch für einige unserer Zuhörerinnen interessant und relevant sein kann ist dass auch selbstständige FreiberuflerInnen und Mitglieder berufständiger Versorgungswerke mittlerweile auch die Eigenheimrente oder davon präventieren können oder vom AVRG um korrekt zu bleiben.

00:08:59: Genau, richtig!

00:09:00: Also das war früher nicht so.

00:09:01: Es gab den Unterschied zwischen unmittelbar oder nicht zulagenberechtigt.

00:09:06: Angestellte etc.

00:09:07: waren unmittelbare Zulagen berechtigt zum Beispiel und die Selbstständigen waren erst mal raus aus der Geschichte Und das wird sich jetzt ändern was für uns natürlich auch interessant ist.

00:09:17: Das ist schon ein großer Unterschied und ein großer Schritt in die richtige Richtung.

00:09:21: Jetzt haben wir sehr viele Zahlen genannt.

00:09:23: ich glaube es kann überfordern.

00:09:25: Ich würde euch da draußen auch den Tipp geben, guckt auf unsere Website auf schwerbeschall.de.

00:09:32: Ich packe euch den Link in die Show Notes.

00:09:34: Da gibt's einen AVRG-Rechner.

00:09:36: Da könnt ihr wunderbar eingeben wie viel ihr einsparen könnt wollt und vergleichen.

00:09:42: was hat das in der alten Förderlogik für euch bedeutet?

00:09:46: Und was bedeutet es in der neuen Förder Logik?

00:09:48: Dann müsst ihr euch dann... Ihr könnt euch natürlich die Folge auch oder macht es gerne, hört euch die Folge nochmal im Nachgang an aber der Rechner hilft euch da wirklich weiter um auch einordnen zu können, was für euch der bessere Weg ist.

00:10:01: Und danach ist es natürlich immer relevant, das ist glaube ich unser Pro-Tipp hier im Podcast, der an jeder Folge kommt.

00:10:08: geht in die Beratung.

00:10:09: Sprecht da drüber mit einem Berater oder einer Beraterin und dann ist es wahrscheinlich relativ klar, für welchen Weg ihr euch entscheidet.

00:10:17: Lass uns über das Thema Image mal sprechen!

00:10:21: Unser Zuhörerschaft ist ja noch relativ jung Und gerade in dieser Generation hat das Thema Riester ja wirklich, oder hatte das Thema Diester Eigenheim-Rente ein sehr schlechtes Image?

00:10:33: Also wurde der Fee als Oldschool auch beschrieben.

00:10:35: Warum ist es so?

00:10:37: Es ist ein wichtiges Thema Floh weil man merkt das auch immer wieder.

00:10:40: damals in der Beratung Kunden und Kundinnen immer alles gezeigt total begeistert und dann ja es ist ein Riester ... Ja okay, die Riester möchte ich nicht!

00:10:49: Das ist genau dieses Image-Thema was man auch total nachvollziehen kann wenn man nicht so eine Thematik drin ist.

00:10:54: Das mit dem Image ist ein Riesenproblem.

00:10:56: Man kann das auch nachvollziehen, es ist so diese alte klassische Rentenversicherung wie man das kennt mit Riester sehr kompliziert, Kostenstrukturen die undurchsichtig waren.

00:11:09: dann hat mir gerade eine Negativzinsphase auch Renditen, Renditen die wirklich enttäuschend waren.

00:11:13: und so kam dein ganz schnell Riester is nix als lohnt sich nicht das ist keine Ahnung was.

00:11:19: So hat sich das ein bisschen etabliert dann irgendwann.

00:11:21: Dann war das Thema so ein bisschen, ich sag mal vorsichtig abgeschrieben?

00:11:24: Rieste an sich ist ... Ich könnte jetzt ganz erlaubt sagen da wo es viel Zuschuss gibt, da gibts auch viel regulatorik ja.

00:11:31: Aber man muss sich ein paar Sachen bewusst sein was geht und was nicht.

00:11:34: Wo könnte man Stolperstein kommen irgendwann?

00:11:37: aber wenn man das weiß und dann wirklich sagt okay Pro und Contra und ich entscheide mich dafür oder dagegen, dann glaube ich dass es viel mehr Leute nutzen würden als die's aktuell schon tun.

00:11:46: Da lass uns doch mal ein bisschen Werbung für den die Eigenheimräter für alle machen.

00:11:50: Ich hab vorhin das Depot schon mal angerissen und da bleiben wir auch dabei es anzureisen, aber was heißt es denn?

00:11:57: Unsere Zuhörerschaft interessiert sich ja fürs Eigenheim.

00:11:59: Die wollen ja alles später in mein Haus oder eine eigene Wohnung haben also... Und wie hilft mir dann jetzt dieses neue Gesetz genau dahin zu kommen?

00:12:09: Also wir haben ja auch im vergangenen Folgen schon viel über Eigenkapital gesprochen und auch bei das Thema Bausparung gesprochen.

00:12:15: Da sprechen wir ja auch drüber wenn wir so Eigenheimrente geht.

00:12:18: Es ist quasi genau das Gleiche, dass ich sage hey ich kann Eigenkapital aufbauen geplant ohne Risiko weil das Geld liegt auf dem Konto es wird nicht angelegt und zusätzlich kriege ich noch die staatlichen Förderung.

00:12:33: Das heißt also diese staatliche Förderungen von denen wir ganz am Anfang gesprochen haben sind wirklich wie Eigenkapitale zu sehen und sie werden hinterher auch drauf gerechnet wenn's um die Finanzierung geht was ja dann auch schon mal wahrscheinlich auf den Zinssatz einen Einfluss hat, die Finanzierung vielleicht besser möglich macht.

00:12:46: Da gibt es ganz viele Sachen, die dafür sprechen.

00:12:49: und dann habe ich trotzdem den großen Vorteil, dass ich hab diesen planbaren sicheren niedrigeren Zins-Satz und hab dann quasi meine Baufinanzierung schon auf eine sehr stabile Säule gestellt mit staatlicher Förderung um dann wirklich zu sagen hey, ich geh den Schritt in die eigene vier Wände.

00:13:05: Das heißt, ich nehme Bauchspaffertag her, um ganz konkret so werden besparen, mithilfe des Staates Und hab's profitiert so von der staatlichen Förderung plus von den niedrigen Zinsen für meinen Darlehen.

00:13:18: später, meine Baufinanzierung.

00:13:20: Genau richtig!

00:13:20: So kannst du es dir vorstellen.

00:13:21: ja also quasi der ich sag mal der Topf wo man einspart ist dann kein Fonds sondern halt wirklich dieses Bauspar-Konto dieser dieses Bausparprodukt und das ist halt für viele Kunden eine nettere Lösung.

00:13:32: für viele Kunden die sagen hey ich machs aber mit Fonds das kann jeder machen wie er möchte.

00:13:36: Aber wenn es Richtung eigene vier Wände geht Betonung auf Eigen, dann kann das wirklich das richtige Produkt sein und die richtige Lösung haben.

00:13:42: Ja, jetzt sprechen wir immer vom Begriff Eigenheim Rente und Rente heißt ja oder stellen sich ja viele auch da darunter vor.

00:13:50: ich bekomme es dann monatlich.

00:13:52: also stand jetzt ist es ja so dass man mit sieben Sechzig in Rente geht.

00:13:55: mal schauen was daraus noch wird.

00:13:57: aber wie läuft es denn abwendig dann irgendwann in Rende gehen?

00:14:01: Weil ich will ja nicht, also ganz plassig ausdrücken.

00:14:03: Ich will ja nie mit sixty-seven erst meinen Haus bauen.

00:14:06: Absolut!

00:14:06: Du weißt was ich mein?

00:14:07: Was ist du meinst?

00:14:09: Es ist die ganz normale Systematik wie beim Bausparen an sich.

00:14:12: aber das heißt also wenn ich irgendwann mal sage hey ich möchte das Geld aus meinem Riesterprodukt jetzt nutzen weil ich habe jetzt eine Immobilie gefunden und ich möchte da einziehen, ich möchte sie kaufen dann stellt man einen Zulagen oder dann stellt mir einen Antrag auf Entnahme.

00:14:27: Also man muss sich quasi einmal bescheinigen lassen von der sogenannten ZF-Arts, von der Zulagenstelle.

00:14:31: Man muss mal anfragen und sagen hey XY habe ich vor, passt das für euch?

00:14:35: Das war ganz da lobgesagt!

00:14:37: Und dann kriegt man die Bescheinigung ja es ist wohnwirtschaftlich, das passt zu den Kriterien wofür die Zuladen und die staatliche Förderung genutzt werden darf... ...und dann wird das Geld nicht erst im Sechzig ausgezahlt sondern wann ich's brauche.

00:14:49: Dann ist halt der große Unterschied dadurch dass es diese Eigenheimrente gibt oder Dadurch, dass das auch die ganze Riester-Thematik steuerlich ein Thema ist.

00:15:00: Brauche es quasi einen Ausgleich zu sagen ... Wenn ich als klassische Rente benutze so wie du's grade gesagt hast, ich geh mit siebensechzig in Rente und kriege zusätzlich noch meine Riesterrente ausgezahlt dann würde diese ja, wie die Rente in Deutschland auch versteuert werden.

00:15:14: bei der Eigenheim oder beim Wohnriester ist es eben nicht so.

00:15:18: Da ist es so Ich krieg das Geld jetzt schon bevor ich in Rnte gehe.

00:15:23: Das heißt, in Rente muss ja dann trotzdem ein Ausgleich stattfinden.

00:15:27: Sonst hätte ich einen sehr großen steuerlichen Vorteil.

00:15:29: Und da ist es so ... Dann wird's ein bisschen komplexer, aber wenn man das einmal gesehen und verstanden hat, passt das.

00:15:35: Es wird sogenanntes Wohnförderkonto?

00:15:38: Wird eine Art Schattenkonto, also läuft nicht richtiges Geld drauf, sondern ein Betrag mit, wenn du so möchtest.

00:15:44: Da werden quasi einiges an Beträgen gesammelt.

00:15:47: Die Sinsen, die Tilgungen, die Raten

00:15:49: etc.,

00:15:49: auch die Zulagen.

00:15:51: Und da ist es dann wirklich so, dass da geguckt wird.

00:15:53: Wenn du in Rente gehst ... Da guckt man grade noch, wann wird das wirklich eröffnet?

00:15:57: Weil der Staat ist auch nicht final in den Startlöchern.

00:16:01: Dann muss man quasi darauf einen Anteil Steuern zahlen mit dem Steuersatz, der aber im Alter gilt.

00:16:07: und wenn man das weiß und hochrechnen kann, dann weiß man auch was kommt da im Alter auf mich zu, kann dagegen planen und dann passt das grundsätzlich auch.

00:16:14: Wichtiger Punkt also für alle ... die natürlich mit Mitte dreißig Anfang vierzig bauen wollen oder ein Haus kaufen wollen, oder modernisieren wollen.

00:16:25: Man hat Anspruch auf das Darlehen dann auch schon früher und nicht erst wenn man in Rente geht.

00:16:31: Das war mir nur noch mal wichtig klarzustellen.

00:16:33: Genau aber gut.

00:16:35: auch nochmal dass du darauf hinweist auf die Besteuerung des Ganzen weil es ist auf jeden Fall ein wichtiger und relevanter Punkt.

00:16:41: Und weil's ja auch Eigenheimrente heißt, das heißt nichts.

00:16:45: Es bedeutet auch nicht nur, dass du das Geld nur für ein neues Haus, für einen Bau oder für den Kauf verwenden kannst.

00:16:51: Sondern auch für eine energetische Modernisierung und barrierefreien Umbau.

00:16:55: Also auch dafür könnt ihr das Geld in Zukunft verwenden!

00:17:01: Lass uns über Zahlen haben wir ja schon mal kurz gesprochen aber es hilft unserer Community immer ungemein wenn man mal ein konkretes Beispiel dabei hat.

00:17:08: Du hast vorhin viel von den tausend achthundert Euro gesprochen von den fünfhundertvierzig.

00:17:13: Also es sind sehr viele Zahlen gewesen, bringen wir noch ein bisschen mehr Klarheit rein.

00:17:17: Okay also ich sag mal wenn man ganz klassisches Rechenbeispiel macht, wenn man's einfach mal einfacher halten möchte.

00:17:22: Das heißt ich spare auf meine eigenen vier Wände vor und überlege jetzt wie mache ich das Ganze?

00:17:26: Wenn man zum Beispiel sagt hey ich nehme die staatliche Förderung in Anspruch und sage ich würde diese tausend acht hunderte Euro wirklich pro Jahr wichtig, pro Jahr ansparen, also jedes Jahr die tausen acht hunde Euro auf die Monate verteilt.

00:17:38: Dann komme ich auf eine Förderung von fünfhundertvierzig Euro an normalen Zulagen.

00:17:44: Also normale Förderungen heißt, ich habe noch keine Kids die dazu kommen

00:17:47: etc.,

00:17:48: sondern einfach nur für mich als Sparer.

00:17:50: Das sind knapp dreißig Prozent Förderungsförderung wenn du so möchtest.

00:17:53: Wenn du runterrechnest was hab ich eingespart?

00:17:56: Was kommt da garantiert an Fördering raus?

00:17:58: und dann hast du über zehn Jahre sind das fünftausend vierhundert Euro also mal zehn oder null hinten dran ist relativ einfach.

00:18:05: Das heißt also du hast ohne Kapitalmarkt Risiko hast du auf jeden Fall mal fünftausend Euro, die quasi on top kommen, die du sonst hättest sparen müssen.

00:18:14: Und wenn überlegst du Spaß?

00:18:15: Tausend achthundert Euro im Jahr haste dir quasi einige Jahre Vorsprung besorgt.

00:18:20: also das sind jetzt kleine Rechenbeispiele und das macht schon wirklich Sinn und wir sprechen ja auch davon es nutzt quasi nur eine Person.

00:18:28: Also wenn ich sage hey Ich hab vielleicht ne junge Familie Die beide arbeiten gehen und da ist vielleicht das ein oder andere Kind schon auf der Welt Dann sind die Förderungen nochmal ganz anders weil ganz wichtig.

00:18:37: Die Riester-Thematik ist immer pro Person.

00:18:40: Ja, also wir haben auch noch das eine oder andere Beispiel auf der Website von uns.

00:18:44: Auch den Link findet ihr bei uns in den Show Notes.

00:18:47: da geht es dann genau um die Thematik Kinder weil da gibt's auch nochmal einen Booster.

00:18:51: Dreihundert Euro hast du vorhin erwähnt.

00:18:53: Da haben wir mal durchgerechnet auch die zweihundert Euro Berufseinsteigerbonus für alle die unter fünfundzwanzig sind.

00:18:58: Auch das sicher interessant ja!

00:19:01: Also im Prinzip klingt er durchweg positiv.

00:19:04: Wie ist es denn jetzt?

00:19:06: Ab ersten Erstens, zwanzig, siebenzwanzig gilt das AVRGA oder tut es in Kraft.

00:19:12: Was muss ich denn bis dahin jetzt tun?

00:19:13: Muss ich jetzt handeln?

00:19:15: Es kann sein!

00:19:17: Also ich würde jedem sowieso raten der vielleicht auch schon mit dem Gedanken spielt ist anzugehen sich jetzt schon beraten zu lassen oder jemanden der schon so ein Altverträge hat egal wo sie sind sich auch da mal beratend zu lassen.

00:19:30: hey macht das vielleicht Sinn mir die alte Thematik noch zu sichern oder drinnen zu bleiben oder ab dem ersten ersten kostenfrei zu wechseln?

00:19:37: Aber das hatte ich schon angerissen, es gibt diesen Bestandsschutz.

00:19:42: Wenn ich mein, es kann sein, dass man jetzt handeln muss ... Das ist eine sehr kleine Zielgruppe und kommt ein bisschen darauf an wie alt man ist.

00:19:48: Aber wenn man mit dem Gedanken spielt oder Verträge hat, würde ich mich heute schon beraten lassen in welche Richtung das Ganze gehen soll.

00:19:56: Ich hab einen alten Riesler-Vertrag.

00:19:59: D.h.,

00:19:59: ich muss zu dir kommen?

00:20:01: Könntest du tun ja!

00:20:02: Also wirklich zum Ebenen.

00:20:04: Wenn man zwei Termine macht und sich dieses Mal einmal beraten lässt, wenn wirklich ganz konkret die neue Produktwälder draußen fertig ist.

00:20:13: Man sollte sich schon einmal damit beschäftigen.

00:20:16: Ja aber wichtig ist auch noch... also ich muss jetzt nicht den Panik geraten weil ich kann ja ganz bequem ab dem ersten Ersten kostenfrei wechseln in die neue Logik, in die neue Förderlogik.

00:20:27: Also mit der alten in die Neue.

00:20:29: Man hat ein Wohnriester oder man hat einen Riestervertrag an sich, ein Riester gefördertes Produkt.

00:20:35: Dann muss man jetzt nicht zwangsläufig dieses Jahr sich für einen Weg entscheiden sondern man kann theoretisch abwarten und ab nächstem Jahr gucken hey wechsel ich oder tue es nicht genau richtig.

00:20:45: Was mir noch ein wichtiger Punkt ist kündigen eines Riester Vertrages weil das wird offen bissel auch vermischt.

00:20:51: Kündigen und Wechseln.

00:20:52: Und Kündige bedeutet ja bei Riester auch immer.

00:20:55: den hohen finanziellen Verlust sage ich mal hoch ist relativ aber den finanzielle Verluste

00:21:00: Stimmt, also das Recht.

00:21:01: Das heißt wenn gewechselt wird ... Ob man ein Anbieter wechselt oder in die neue Riester-Thematik reinwechselt ist keine Kündigung.

00:21:09: Also kein Prämienschädlich nimmt man das Ganze?

00:21:12: Kein Verlust der Zulagen.

00:21:14: Aber natürlich, das muss man einfach wissen bei dieser hohen staatlichen Förderung, wenn ich kündige den, weil ich brauche das Geld für etwas, was nicht wohnwirtschaftlich ist, dann müsste man sich eine neue Idee ... quasi ausdenken, weil sonst wären die grundsätzlich erst mal weg.

00:21:31: genau richtig.

00:21:32: Also ein Wechsel ist keine prämienschädliche Kündigung.

00:21:36: Prämien schädlich dieses Wort hat mir gerade gefehlt.

00:21:39: aber danke,

00:21:39: deswegen sind

00:21:40: wir ja zu zweit!

00:21:41: Ja also für wen lohnt sich denn das System jetzt?

00:21:46: Wenn ich dir jetzt zugehört habe würde ich sagen ja für alle.

00:21:50: Für ganz viele mit Sicherheit nicht für jeden Floh.

00:21:52: da kommen ja noch so bisschen diese Thematiken.

00:21:55: was passiert dann mal, wenn ich's in Anspruch genommen hab für die eigenen vier Wände wo ich auch drinnen selber wohne und dann aber irgendwann sag' ich vermiete die Immobilie.

00:22:04: Da muss man paar Sachen beachten.

00:22:05: das heißt es macht natürlich Sinn sich beraten zu lassen.

00:22:09: Das ist doch mein Tipp der heutigen Folge ganz klar.

00:22:12: Aber ich glaube wirklich dass es sich für ganz viele Menschen da draußen lohnt Und an sich zumindest nochmal eine Stunde Zeit nehmen sollte ob die Förderung was für einen ist oder eben nicht.

00:22:21: und durch die Erhöhung und gerade viele Sachen, die wegfallen in der Regulatorik.

00:22:27: Macht das schon total viel Sinn?

00:22:29: Ja ich glaube es macht auch keinen Sinn eine pauschale Empfehlung rauszugeben weil es hängt einfach viel vom Einkommen-Familien Situation Beitragshöhe aber auch dem Zeitraum bis zum Ruhestand einfach ab der da mit rein spielt.

00:22:42: deswegen lasst euch beraten Die wichtigsten Kernbotschaften der Folge, was würdest du sagen?

00:22:47: Was sollen unsere Zuhörer mitnehmen.

00:22:50: Also

00:22:50: ich bleib dabei!

00:22:51: Man sollte dem ganzen Thema ein bisschen offener entgegengehen als die meisten tatsächlich tun.

00:22:55: Ich bin jetzt auch ganz ehrlich gesagt es gibt ganz viele ... Erhaltbarheiten da draußen.

00:23:00: Da sind wir wieder beim Thema Social Media YouTube etc.

00:23:04: Das ist schon grausam was man da manchmal hört.

00:23:06: also das geht in die Richtung Ries das Beste was es gibt.

00:23:09: Es geht aber auch in die.

00:23:11: Ja, ich will das Wort jetzt nicht im Mund nehmen.

00:23:12: Aber da gibt's ganz viel Zeug wo es wirklich heißt wie schlimm das alles wäre und was das alles nicht kann und sonstiges.

00:23:18: Ich würde mich da unabhängig beraten lassen in Form von ich lasse mich nicht von rechts und links Sondern ich entscheide das für mich selber am Ende des Tages ob ich das möchte oder nicht.

00:23:27: Gerade wenn auch das Thema Kapitalmarkrisiko etc.

00:23:29: nicht mit rein spielt Kann man sich da auch nicht in den finanziellen also grundsätzlich nicht in die finanzielle Ruinen treiben.

00:23:35: ja aber Es ist schon etwas wo man sagt hey Passt das in meiner Spaziel oder passt es nicht?

00:23:39: Und das ist mein Tipp der Folge.

00:23:42: Sich wirklich damit zu beschäftigen, die Stunde Zeit zu nehmen und dann für sich selber zu entscheiden, macht das Sinn oder nicht?

00:23:48: Absolut!

00:23:49: Mein Tipp wäre noch wirklich ein Panik zu verfallen, sondern sich das wirklich in Ruhe jetzt auch wenn man einen bestehenden Riestervertrag hat anzugucken.

00:23:56: Wechseln kann man ab Ersten, Erstem, Ziemundzwanzig dann auch noch in Ruwe.

00:24:01: Vielleicht noch die Botschaft der Wechse unwiderruflich und gilt auch für alle Verträge.

00:24:06: Also es gibt ja auch Leute, die mehrere dieser Verträge zum Beispiel haben.

00:24:09: also wenn man sich einmal für eine Logik entscheidet dann wächst man auch automatisch das richtig.

00:24:15: auch so hab ich's auch verstaunt.

00:24:16: Man muss dazu sagen Flo wir haben ja schon ganz viele Infos.

00:24:20: Wir haben aber noch nicht alle.

00:24:21: Genau!

00:24:21: Also selbst bei uns bei laufenden Produkten da hat sich wer auch immer noch nicht entschieden was man uns quasi als Vorlagen gibt oder als Auflagen.

00:24:30: dementsprechend kann es sein dass ich bis zum ersten Einiges ändert, aber das was wir heute mitgeteilt haben bleibt so bestehen.

00:24:37: Viele Infos heute... Ich hoffe es hat ein bisschen Klarheit in dieses Thema reingebracht.

00:24:41: Kann auch sein dass wir noch mal dazu eine Folge machen.

00:24:43: Das kann

00:24:43: gut sein.

00:24:44: Weil das Thema nimmt Drive auf!

00:24:46: Wir wollten ein bisschen klarheit reinbringen bei euch.

00:24:48: Schreibt uns auch gerne ob wir das geschafft haben.

00:24:51: wenn ihr noch Fragen habt gehen wir auch gerne drauf ein.

00:24:54: Wenn euch die Folge gefallen hat lasst uns fünf Sterne da.

00:24:56: Bewertet diesen Podcast.

00:24:58: und vielleicht noch so eine kleine Empfehlung hört euch auch die Folge zum Thema Eigenkapital an oder einen der Folgen.

00:25:04: Wir haben ja schon mehr darüber gesprochen, weil im Prinzip ist das AVAG hilft euch auch wieder auf die zwanzig Prozent Eigenkabelteil von denen wir hier immer sprechen zu kommen.

00:25:15: Absolut unterschreib ich dir so!

00:25:17: Dann vielen Dank fürs Zuhören und wir hören uns am nächsten letzten Dienstag des Monats wieder.

00:25:24: Ciao

00:25:38: ciao!