Mieten vs. Kaufen: Lohnt sich heutzutage ein eigenes Haus noch?

00:00:06: Lohnt es sich, in dem Jahr auch noch ein Haus zu kaufen?

00:00:09: Denn wenn man auf sein Gehaltszettel guckt, muss man sich schon die Frage stellen.

00:00:14: Habe ich überhaupt so viel Geld um ins Eigenheim zu kommen?

00:00:17: und genau darüber spreche ich heute mit Luca.

00:00:20: Wir blicken drei Jahre zurück denn vor drei Jahren haben wir schon mal über dieses Thema gesprochen und vergleichen die Zahlen von im Jahr zum Jahr oder zum Jahr.

00:00:29: Und wir schauen auch drauf ob Mieten vielleicht sogar klüger wäre als Kaufen.

00:00:34: Das alles in der heutigen Episode von Großbraus.

00:00:42: Hi Luca!

00:00:43: Hi

00:00:43: Flo, grüß dich.

00:00:44: Wir sprechen heute über Gehalt und was verdienst du denn eigentlich?

00:00:47: Ich habe alle Staffel drauf gewartet bis du endlich mal fragst.

00:00:50: Können wir gleich gerne Off-Racket mal darüber sprechen.

00:00:53: aber das Thema Gehalt ist wirklich ein riesengroßes Thema ja gerade beim Immobilienkauf.

00:00:57: Das heißt... Was muss ich verdienen?

00:01:00: Manche würden sich tatsächlich wundern also ich steig jetzt voll ins Thema ein weil es mich halt wirklich so brennend interessiert.

00:01:05: manche würde sich wunderen dass man gar nicht so viel Geld verdienen muss für einen Kredit.

00:01:09: hinterher ist aber wirklich die frage was möchte ich mir dann auch wirklich als kunde leisten?

00:01:13: da geh ich denn direkt rein.

00:01:15: also spannender fakt dass sich gar nicht so viel verdienen muss das heißt in diesen zahlen.

00:01:20: Ich sag mal so in zahlen es ist schwierig auszudrücken, aber wenn es rein um.

00:01:24: also ob die bank dir eine finanzierung zusagt hängt an verschiedensten faktoren und ein faktor davon ist das thema was verdienst du?

00:01:31: ja also eine ganz normale einnahmen ausgaben rechnungen und die isst gar nicht so übel wie manch Kunde oder Kundinnen da draußen denkt.

00:01:39: Das heißt ich habe ganz oft das Kunden mir sagen, wieso viel Geld würde mir die Bank geben?

00:01:43: Die Frage ist aber immer um welchen Preis?

00:01:45: und damit meine ich gar nicht den Zinssatz sondern wenn ich mir mehr Geld von der Bank leihe dann muss ich natürlich auch mehr zurückzahlen.

00:01:51: Das heisst das Thema Rate an sich ist natürlich sehr weit weg von dem was die Kunden sich da draußen so vorstellen.

00:01:57: Bevor wir noch tiefer reingehen in dieses Thema, wir haben schon mal über das Thema Gehalt gesprochen und wie viel ich verdienen muss um mir ein Haus leisten zu können.

00:02:06: Das Ganze liegt ungefähr zwei Jahre zurück.

00:02:08: Deswegen wollen wir heute mit euch gemeinsam nochmal drauf gucken.

00:02:11: was hat sich in diesen zwei Jahren überhaupt geändert?

00:02:13: also verdienen die Deutschen um sehr allgemein zu sprechen jetzt mehr als vor zwei Jahren?

00:02:19: Und ich glaube die kurze Antwort ist einfach ja!

00:02:22: Die Nominalöhne sind im Jahr zwanzig, fünfundzwanzig und vier Komma zwei Prozent gestiegen.

00:02:27: Und ich habe mir jetzt auch ganz aktuell die Zahlen für Q-Eins zwanzi, sechsundzwanzig angeguckt.

00:02:34: Das deckt sich also der Trendsetz sich fort.

00:02:36: Die Nominalöhne steigen auch in Deutschland weiter aber auch die Preise stiegen im selben Zeitraum um zweikommer zwei Prozent.

00:02:44: das ist ja auch immer das was man nicht durcheinander bringen darf.

00:02:48: wenn man von Nominalönen spricht klar cool dass sie steigen Aber auch die Inflation ... nimmt eben zu.

00:02:52: und dann spricht man vom Realon.

00:02:54: Also das, was im Prinzip übrig bleibt oder wenn ich es richtig formuliere?

00:03:00: Das sind wir dann bei... ... neun Prozent.

00:03:03: eigentlich eine coole Entwicklung, oder?

00:03:05: Ja grundsätzlich schon!

00:03:07: Wenn man nur auf die Zahlen guckt in der Praxis merke ich es persönlich nicht also mit meinen Kunden und Kundinnen nicht.

00:03:15: Ich bin immer so frei zu sagen auch wenn ich irgendwann mal einkaufen gehe oder sowas merke.. ..ich das auch nicht.

00:03:20: aber Ich hab gerade, als du gesprochen hast, habe ich darüber nachgedacht was so der Hauptgrund ist warum vielleicht eine Finanzierung nicht zustande kommt.

00:03:26: Warum die Bank wirklich den Kreditfall ablehnt?

00:03:30: Das es in den wenigsten Fällen das die Einnahmen zu niedrig sind muss sich mal ganz offen so sagen.

00:03:36: also den Fall gibt es natürlich klar dass die Rechnung nicht richtig stimmt aber meistens ist es wirklich dass der kunde oder die Kundin sich da selber ein bisschen schlecht rechnet sag' ich mal

00:03:49: Was ist der Grund dafür?

00:03:53: Vielleicht fehlen das Wissen, würde ich mal ganz vorsichtig sagen.

00:03:56: Ich hab's ja gerade am Anfang gesagt, die Bank guckt was verdiene ich und zieht dann quasi alle Verbindlichkeiten ab, die ich so habe.

00:04:03: Also ein Autokredit oder einen Privatkredit

00:04:05: etc.,

00:04:06: da haben die wenigsten Kunden etwas.

00:04:08: Meistens ist es ein Auto-Kredit.

00:04:11: Und dann wird geguckt, was braucht denn der Luca zum Leben?

00:04:14: Dann gibt's eine Lebenshaltungspauschale für eine Person im Schnitt zwischen Tausend, zweihunderttausend Fünfhundert Euro je nach Bank.

00:04:24: Da gibt es Ausreise aber um die Range geht das Ja da gibt's noch ein paar Besonderheiten Aber dann wird quasi jetzt ganz erlaubt.

00:04:30: aber dann wird Quasi meine gewünschte Kreditrate oder die die kreditrate dies kosten würde Die wird abgezogen.

00:04:36: und wenn darunter ein vernünftiger positiver Betrag rauskommt und da muss Jetzt nicht tausend fünfhundert Euron plus stehen in dieser Rechnung Dann passt das Thema Einkommen erstmal grundsätzlich.

00:04:46: also dass ist gar nicht so groß und So Schlimm gedacht.

00:04:50: Es gibt noch ein paar Sachen, die damit rein spielen, dass man zum Beispiel es gibt Banken, die sagen hey wenn du dir einen hundert Quadratmeter oder hundertzwanzig Quadratmetern Haus kaufst dann hast du noch x Euro Nebenkosten, die werden da noch mit draufgerechnet Bewirtschaftungskosten.

00:05:06: Aber wie gesagt so kompliziert ist das Thema Einkommen nicht.

00:05:10: Ich habe gerade aufmerksam zugehört als du gesagt hast Manch einer rechnet sich absichtlich schlechter als er ist?

00:05:18: Oder ich weiß nicht ob du absichtlich gesagt hast, aber schlechter.

00:05:21: Ist es nicht bei einem Hauskauf künftig auch gut wenn man sich schlechter rechnet?

00:05:26: Absolut!

00:05:27: Also ich unterscheide das ganz klar, weil das ist auch was weißt Du auch immer meine klare Vorgehensweise und auch meine Empfehlung.

00:05:33: Weil wenn's hinterher besser wird, also das worst case scenario ist immer super.

00:05:37: Schlimm ist, du hast dir dann alles schön gerechnet und hinterher wirds dass die das Eigenheim oder die Immobilie viel teurer als du eigentlich gedacht hast.

00:05:44: Aber is' wirklich so?

00:05:47: Ich hab das irgendwann mal festgestellt, ich weiß nicht wie viel hunderte Beratungsgesprächen im Leben schon führen durfte.

00:05:51: Aber je besser der Kunde die Kundin finanziell dasteht ist gar nicht wertengemeint.

00:05:58: aber desto höher das Einkommen ist desto mehr Eigenkapital desto früher kommt dann die Antwort ja wie kann man sich das eigentlich alles noch leisten?

00:06:05: Also es ist wirklich witzig das zu beobachten.

00:06:09: Es ist wirklich meistens so dass richtig die Gutverdiener oder wirklich die mit hohen Einkommen die immer denken, dass sie so schlecht dastehen im Schnitt zu anderen.

00:06:18: Was ja grundsätzlich total egal ist... Aber das ist schon wirklich komisch!

00:06:22: Also mir geht's nicht darum, rechnet euch lieber kleiner und hinterher passt es um Gottes Willen.

00:06:27: aber es bringt nichts in so ein Gespräch reinzugehen oder so einen Forum zu sagen ich kann mir eh nix leisten obwohl es eigentlich locker in Anführungsstrichen machbar ist.

00:06:35: Okay wenn ich jetzt aber die Zahlen für zwanzig sechsundzwanzig nochmal angucke Und mir vor allem die Nominalöhne anschauen oder das Gehalt vier Prozent mehr Gehalt, also pauschal jetzt mal gerechnet in Deutschland.

00:06:48: Das ist ja schon einiges mehr an der Tasche würde ich sagen.

00:06:51: Dann könnte ich selbstbewusster zu dir ins Gespräch kommen.

00:06:55: Grundsätzlich schast du da recht?

00:06:56: Wenn man überlegt, dass die Inflation die letzten Jahre aber dermaßen durch die Decke gegangen ist, sage ich vorsichtig, glaube ich das diese vier Prozent, es ist eine gute Nachricht und sieht erst einmal gut aus.

00:07:06: Ich glaube, das hat immer noch nicht das Niveau, dass es auch ansatzweise ausgleichen kann.

00:07:10: Es ist nur meine Meinung.

00:07:13: Im Ende des Tages Die vier Prozent Einkommenssteigerung, die sind super.

00:07:17: Die machen aber eine Finanzierung in den selten Fällen auf einmal möglich.

00:07:21: Also da sprechen wir über andere Dimensionen.

00:07:24: Lass uns mal weiter auf die Zahlen gucken!

00:07:26: Was bekommt man denn für dieses Mehrgeld von dem ich die ganze Zeit spreche im Jahr zwanzig sechsundzwanzig überhaupt?

00:07:31: Lass es noch mal zu den Zahlen gucken und dann gibt's von der Spada eine Studie, die heißt Wohnen in Deutschland und die besagt eben das bundesweit dass sechs Komma vierfache ihres jährlichen Haushalts netto Einkommens für ein Ein-Familienhaus aufgewendet werden muss.

00:07:48: Also das entspricht laut dieser Studie, dreihundertsechzig tausend Euro.

00:07:52: Deckt sich das mit dem was du so im Alltag erlebst?

00:07:56: Ich rechnen es mir mal gerade ganz einfach gedacht wenn ich jetzt keinen Denkfehler habe Jahreseinkommen zusammen hunderttausend euro netto Das muss man ja auch erst mal erreichen würde.

00:08:04: sechsundvierzig Tausend Euro heißen richtig also sechs Kommafier fache Und wenn ich das dann ein bisschen runterbreche, kommt das schon gut hin.

00:08:14: Also es gibt natürlich Einzelfälle die regelbestätigen aber doch kann ich mir schon gut vorstellen dass das irgendwie hinkommt.

00:08:21: Ich hab das so rum noch nie betrachtet.

00:08:23: bin ich dir ganz offen wir und unter anderem wir empfehlen ja zum Beispiel von der anderen Seite zu kommen.

00:08:29: Das heißt nicht mehr als dreißig Prozent des monatlichen Netto-Einkommens darf oder sollte die Kreditrate sein.

00:08:39: Ich gucke mir, wenn ich zu zweit bin.

00:08:41: Was verdienen wir zusammen im Monat?

00:08:43: Davon dreißig Prozent?

00:08:44: und das ist so die klare Empfehlung.

00:08:46: über diese Schwelle sollte die Kreditrate nicht drüber kommen.

00:08:49: Und da sage ich dir zum Beispiel ganz ehrlich Die letzten Jahre hat es kaum einer geschafft einzuhalten und die Leute sind aber auch.

00:08:56: Also heißt die leute sind bereit dafür dass einzugehen.

00:09:00: Es geht anders kaum noch.

00:09:02: also mit genug Eigenkapital kriegt man das hin.

00:09:04: Aber die Kaufpreise sind einfach bei mir in der Region zumindest an dem Punkt angekommen, dass das in den wenigsten Fällen machbar

00:09:12: ist.

00:09:12: Ich habe ja gerade erwähnt, dass eben ErwerberInnen im Durchschnitt gerade das sechs Komma-Vierfache ihres jährlichen Haushaltsnetto Einkommens für ein Familienhaus aufwenden müssen.

00:09:24: und wenn wir mal drei Jahre zurückgucken als wir es letzte Mal zu diesem Thema gesprochen haben da lag das Jahreseinkommen bei sieben Komma acht.

00:09:32: Das heißt der im Prinzip.

00:09:33: die Entwicklung ist positive geworden.

00:09:36: also du musst weniger Geld laut dieser Studie investieren, um einen Einfamilienhaus zu bekommen.

00:09:43: Grundsätzlich sehe ich das genauso wie du?

00:09:46: Also

00:09:46: so würde ich sagen... Ich zähle nicht!

00:09:48: Ich war das Studium

00:09:49: so!

00:09:49: Liebe Grüße an der Stelle!

00:09:52: Nein, würde ich auch so interpretieren.

00:09:54: Die Frage ist nur, ich könnte es ja auch so interpretieren, dass ich sage wenn dir Wert runtergegangen ist könnt ihr eigentlich davon kommen, dass die Leute sich vielleicht einfach in anderen Preisklassen umgucken damit's vielleicht bezahlbarer ist?

00:10:08: Wie beobachtest du das denn, weil dir im Alltag ist es so?

00:10:10: Kaufen die Leute kleinere Häuser Wohnungen.

00:10:14: Keine Ahnung.

00:10:15: Na ja, sagt noch euch bleibt bei dem Thema.

00:10:16: Es gibt immer ein paar Ausreißer.

00:10:18: Das sind dann wirklich Einzelfälle, aber sonst würde ich schon sagen dass... Ist echt im Markt und damit meine ich jetzt die Kunden und Kundinnen angekommen ist.

00:10:28: hey da sind die Preise!

00:10:29: Und wenn ich Eigentum möchte, dann muss sich an der einen oder anderen Stelle Abstrich machen.

00:10:36: Meistens ist es bei uns in der Region so, dass

00:10:39: ich ... Also im

00:10:40: Raum Köln?

00:10:41: Genau.

00:10:41: Ich lerne niemanden kennen.

00:10:42: Kundekundin kommt zu mir und geht noch umher.

00:10:45: Wo wollt ihr mal hin und wo sucht ihr denn?

00:10:47: Wir suchen nur hier im Siegburgs da, wo ich herkomme.

00:10:51: Dann begleite ich die Kunden.

00:10:52: kunden drei Monate, sechs Monate oder neun Monate Und irgendwann ist der Radius dann schon auf fünfzig Kilometer ausgedehnt Weil nichts Passendes gefunden wird weil aber auch kostentechnisch ist.

00:11:02: einfach nicht drin ist das was ich mir vorstelle hier vor Ort Und da werden dann Abstriche gemacht.

00:11:06: und das ist auch so, dass man sagt hey wir wollen jetzt in die eigene vier Wände.

00:11:10: Dann haben wir vielleicht an fünf Strichen nur die hundert Quadratmeter Immobilien gekauft, anstatt halt die Hundertseptzig.

00:11:17: Ja also es ist ein manales Beispiel aber das merke ich schon muss ich sagen

00:11:22: ja... Was glaubst du denn?

00:11:23: Was bekommt man im Durchschnitt für diese dreihundertsechzigtausend Euro?

00:11:28: An Quadratmetern?

00:11:29: Den Mittelwert.

00:11:32: Wenn

00:11:32: du mich so fragst, wirst du ja einen Mittelwert mir gleich nennen können?

00:11:35: Aber ich sag mal... Es kommt auf ganz viele Sachen an!

00:11:39: Also Baujahr

00:11:39: etc.,

00:11:40: im Neubau ist natürlich deutlich weniger als beim Bestandsobjekt.

00:11:43: aber ich sage mal so Durchschnittsimobilie bei uns, also ich nicht, dreißigvierzig Jahre alt da kriegst du bei mir im Ort, was gesagt, hundertzehn-hundertzwanzig Quadratmeter für wenn du Glück hast.

00:11:57: Hundertseptund.

00:11:58: Ja okay perfekt dann hab' ich es ja ungefähr getroffen

00:12:02: Genau, also ja ich nehme jetzt mal wenn ich mal auf meinen eigenen Case wieder blicke.

00:12:07: Also wir haben unter dreißig Quadratmeter Wohnfläche.

00:12:09: ist es für uns Wir sind zu zweit.

00:12:12: aktuell wirklich ein super angenehmes wohnen muss Ich sagen.

00:12:16: also weil du gerade hundertsiebzig angesprochen hast Es ist absolut Luxus wäre heutzutage noch hundert siebzig zweihundert Quadratmetern Wohnflächen hat wegen mit Hundertdreißig eigentlich so einen Zufrieden hundertsebzehn.

00:12:27: Klar klingt jetzt der Unterschied zwischen hundert, siebzehnt und dreißig.

00:12:30: Ist auch nicht so riesig aber es ist dann schon was wert.

00:12:32: Und bei uns haben wir den Luxus, wir haben einen Keller.

00:12:34: Wir haben einen Altbau gekauft und wir haben ein Keller.

00:12:37: Der Keller wird ja teilweise rausgerechnet aus der Wohnfläche

00:12:40: also... Also als offiziell keine Wohnflächen ist das Nutzflächern.

00:12:43: Das passt nicht dazu.

00:12:44: Aber der ist da gefühlt jeder mindestens davon.

00:12:48: von zehn Neubauten heute bauen vielleicht noch drei mit Keller.

00:12:51: Das ist auch wieder eine Kostenfrage, also bist du bei uns so achtzighunderttausend Euro los?

00:12:55: Die Hundertsiebzig Quadratmeter.

00:12:57: ich habe die gerade nicht ohne Grund genannt weil das ist genau das was du sagst!

00:13:00: Die Kunden und Kundinnen kommen zu mir oder kommen zum Kollegen und sagen hey Traumhaus, also wirklich Traumhaushaus riesengroß und hundertseizig Quadratmetern... Und dann kommt halt genau das dass man da so Abstriche macht, dass man sagt okay wir brauchen doch nicht vierunddreißig Hobbyräume und acht Kinderzimmer.

00:13:15: über Spitz gesagt weiß ich das meine Die Stories hab ich alle schon durch mit den Leuten, also das ist wirklich so.

00:13:21: Und wie du sagst, der Unterschied zwischen hundredsebzehn und hundertdreißig ist nicht unglaublich groß aber könnte ein Zimmer sein.

00:13:29: Könnte einen Zimmer sein plus vielleicht Spadezimmer ein bisschen größer als es macht dann schon einen Unterschied.

00:13:33: Und gerade wenn du sagest ihr habt einen Keller, goldwert gibt's ganz selten.

00:13:38: halt wie gesagt im Neubau

00:13:39: aktuell.

00:13:39: Absolut!

00:13:40: Wir haben in Hause gekauft Stammhörerinnen kennen ja meine Geschichte aus den siebziger Jahren mit Keller und absoluter Luxus.

00:13:50: Also ich möchte den Keller vor allem bei heißen Temperaturen nicht wissen, muss ich ganz ehrlich sagen.

00:13:54: Und ich bin da letztens als ich durch unsere Siedlung gelaufen bin auf so einen anderen Punkt gekommen.

00:14:01: In dieser Siedelung sind alle Häuser zwischen sehn neunzehntzig und neunzenundachtzig gebaut worden.

00:14:06: Das heißt es wohnen aktuell noch sehr viele Rentner drin.

00:14:09: aber man merkt pö apö Es gibt nen Wechsel.

00:14:12: also die Häuser werden verkauft oder vererbt.

00:14:15: Ist es auch so eine Tendenz, die du siehst?

00:14:17: Wenn ich das jetzt mal ganz platformuliere.

00:14:20: Diese Häuser der Baby Boomer werden die gerade gekauft?

00:14:23: Kauft ihr gerade jemanden?

00:14:25: Ja... Ich finde schon wenn du mich so fragst.

00:14:29: Wir hatten vor ein paar Jahren ne andere Situation Das war quasi so nen Niedrigzensniveau.

00:14:36: Die Bankrittete waren unglaublich günstig, keine hatten Immobilie gefunden.

00:14:40: In dem Sinne waren die Immobilien auch total teuer.

00:14:42: Da hat man auch wirklich beobachtet, dass Familien... Also ich hab's zumindest sehr stark wahrgenommen.

00:14:49: Auch im Austausch mit Marklern und Bauträgern.

00:14:52: Dass egal was passiert ist, wenn jemand verstorben ist, es ging um den Nachlass dann wurde die Immobilie in der Familie gehalten.

00:14:58: Die wurde vermietet weil du hast das Geld, hat sie auf dem Konto wussten nicht was zu machen soll.

00:15:04: Das hat sich aber echt gedreht.

00:15:06: also jetzt ist es wirklich so wie du halt sagst Generation Baby Boomer verstirbt Und dann ist es wirklich oft so, da sind auch Kits.

00:15:15: Da sind auch welche, die aber selber schon im Leben stehen vom Alter her und ... Dann wohnt der eine irgendwie dreieinhalb Quadratmeter, dreihundert Kilometer weiter weg, der andere fufzighundert.

00:15:25: Und dann heißt das mittlerweile ganz schnell, wir haben beide keine Verwendung mehr wird's verkauft.

00:15:29: Das sind wirklich viele Immobilien, die auf den Markt kommen hat natürlich damit zu tun dass der Bauplatz gerade bei uns, es wird kaum neu gebaut.

00:15:37: Wenn dann sehr teuer doch würde ich dir so unterschreiben wenn du mich fragst

00:15:41: Also weil du auch Neubau grad angesprochen hast, das heißt zu beobachten ist bei dir auch dass der Neubauer da hatten wir vor drei Jahren auch schon darüber gesprochen.

00:15:50: Er stagniert nach wie vor.

00:15:52: also es wird noch neu gebaut aber nicht mehr so der Boom wie vor fünf sechs jahren.

00:15:56: stattdessen geht er trennt ja zur Bestandsimmobilie zu den Häusern der Boomer Generationen und soll nicht negativ ausgelegt werden.

00:16:04: die Formulierung

00:16:05: doch ich überlege gerade wirklich mal ein bisschen an mein Team aus fünfzehn vierzehn Baufinanzierungsberatern So die Quote.

00:16:12: Die ist sehr, sehr gering also im Vergleich von vor ein paar Jahren.

00:16:16: Was ich nicht unterschreibe, der Neubau ist tot ne?

00:16:19: Also gibt gar kein Neubauer mehr.

00:16:20: das stimmt echt nicht.

00:16:21: man würde sich wundern aber es ist vielleicht... Ich müsste jetzt wirklich raten aber wenn ich zwanzig Prozent sage von allen Finanzierungsanfragen was das Thema Immobilienkauf angeht ist das schon sehr hochgegriffen.

00:16:35: Wahrscheinlich sind's eher fünfzehnzehn je nach Region.

00:16:39: Wir haben ja im Intro auch darüber gesprochen, wir wollen das Thema Mieten auch nochmal angucken.

00:16:43: Also wir haben jetzt gerade im Großen und Ganzen gesagt die Deutschen, wenn man immer von den Deutschen sprechen will verdienen grundsätzlich mehr.

00:16:51: Die Inflation ist ein bisschen abgeflacht im Vergleich zu den so zwanzig zwanzigeinundzwanzig-dreiundzwannzig sag ich mal.

00:16:59: Das heißt es ist erst einmal eine gute Nachricht um ein Haus zu kaufen.

00:17:02: Was heißt es aber für die Miete?

00:17:06: Du sprichst immer von deiner Region, von Köln.

00:17:08: Aber was heißt das konkret?

00:17:10: Sind die Mieten dort gestiegen?

00:17:11: wie ist da gerade das Niveau?

00:17:13: Ja, die Mieten sind exorbitant hoch.

00:17:16: Das muss man einfach mal so sagen.

00:17:18: Man beobachtet natürlich auch den Trend.

00:17:21: wenn sich weniger Leute Immobilien leisten können weil so viel Eigenkapital da sein muss, weil die Immobilie Preise immer teurer werden dann darf man ja nicht vergessen dass diese Ich nenne es mal auf den Mietmarkt rübergehen, weil wohnen muss jeder von uns.

00:17:38: Das heißt dass sowas neben dem Thema Wohnraummangel ja auch wieder anfeuert.

00:17:43: die mieten werden meiner meinung nach ich weiß nicht ob sie immer weiter steigen werden aber ich sehe keinen grund warum sie wirklich runter gehen sollten.

00:17:52: Ja ist das ein politisches thema?

00:17:53: letztendlich Wohnraum mangel gibt wird's auch in den nächsten zehn zwanzig jahren geben mit sicherheit und wenn weniger Wohnraum da ist, dann werden auch die Mieten steigend weitersteigen.

00:18:05: Also eine ganz einfache Rechnung.

00:18:07: Ganz einfache Analyse an Geburt und Nachfrage.

00:18:10: Absolut!

00:18:10: Und wenn du überlegst... Ich glaube ich habe es ja auch schon mal erwähnt, dass ich eine Wohnung vermiete.

00:18:16: Was man da an Mieter, ich sage mal vorsichtig verlangen kann am Markt, dann stellt man sich schon die Frage wer kann sich das denn heute wirklich noch so einfach leisten?

00:18:26: Wir sprechen aber so viel über Eigentum mit Immobilien.

00:18:28: Das ist ja unser Thema vor dem wir brennen, Wohnen alleine ist ja schon so teuer.

00:18:33: Ist die Frage, wie sieht das dann irgendwann mal im Alter aus?

00:18:36: Ja ich habe eine interessante Dogo gesehen auf YouTube.

00:18:40: da ging es genau um diesen Spagat zwischen der Puma Generation und der heutigen Generation.

00:18:46: also da hat ne...ich nenn's jetzt immer die Puma Familie.

00:18:49: Die haben in den sechzeiger Jahren dieses Haus gebaut.

00:18:52: Die leben bis heute drin sind super zufrieden.

00:18:54: Haben wir in diesem Interview auch darüber berichtet erschwinglich damals auch Boneigentum war.

00:18:59: Es war für sie auch nicht leicht, aber sie wurden vom Staat sehr stark gefördert und konnten sich so dieses Eigenheim leisten.

00:19:04: Die verkaufen wir Haus jetzt und dann kam genau der Switch zu der heutigen Familie.

00:19:10: die sollten für dieses Haus ich glaube hundertzwanzig Quadratmeter vierhundfünfzigtausend irgendwo in Norddeutschland war das der Case bezahlen und die mussten wirklich jeden Cent zusammen kratzen und Sie fühlen sich ein bisschen vom Staat im Stich gelassen bei dem ganzen Thema.

00:19:27: Also es zeigt für mich halt auch diesen Spagat früher, diese positive Einstellung von den beiden älteren Menschen gegen die negative Einstellung der jüngeren Generation heute.

00:19:38: Ich sag mal so ich bin da ein bisschen zwiehgespalten und sage jetzt ganz oft nicht machen wir wahrscheinlich auch gleich keine Freunde.

00:19:45: Es gibt für mich immer zwei Lager.

00:19:46: Es ist für mich einmal das Lager wo ich sage hey gute Jobs Also Familie, gute Jobs haben wirklich auch richtig intensiv gespart.

00:19:54: Haben ihre, ich sag jetzt mal einen Betrag weiß ich nicht, ihre fünfzig bis hunderttausend Euro wirklich zusammengespart?

00:20:00: Haben auch wirklich ein bisschen zurückgesteckt damit sie halt das Geld sparen können weil das Ziel vom Eigenheim da ist und es dann immer noch so weit entfernt sage ich kann nicht verstehen dass man sich ein bisschen enttäuscht fühlt oder vom Staat enttäuchte.

00:20:14: wie auch immer was in meinen Augen bin ich aber auch ganz offen nicht geht gibt es bei der alten Generation genauso, aber gerade bei der jungen Generation.

00:20:22: Dieses Thema in den Eigentum will ich auf jeden Fall mal.

00:20:25: Da kümmere ich mich irgendwie später drum.

00:20:27: Jetzt geht's erst einmal darum zu reisen und was zu erleben.

00:20:29: sonstiges nicht falsch verstehen bin ich vollbei alles gut Aber... Es geht halt nicht alles!

00:20:34: Und ich hab oft je nach Einkommen, aber meistens ist das so Ich habe oft erlebt dass grade die Babyboomer, die auch bei mir im Gesprächen sitzen.

00:20:43: Dass die wirklich noch sagen hey Das ist unser Ziel und dafür muss man dann einfach mal etwas tun Ist ein bisschen tricky, aber im Grunde genommen ist es schon wirklich... ...es ist schon echt übel was man heutzutage finanziell auf die Beine stellen muss damit man mal in die eigenen vier Wände kann.

00:20:59: Aber wenn ich jetzt bei dir im Beratungsgespräch sitzen würde und wir irgendwann an den Punkt kommen das es echt schwierig werden könnte mit dem mit den eigenen vier wänden würdest du mir dann sagen ja dann bleib doch lieber Mieter?

00:21:14: Ich weiß nicht ob ich davon schonmal erzählt habe.

00:21:15: ich hab in meiner ganzen Laufbahn seit knapp acht Jahren hatte ich ein einziges Mal ein Beratungsgespräch und es geht mir schon fast ein bisschen nah, muss ich sagen.

00:21:27: Das war eine sehr spezielle Situation.

00:21:28: Dem musste ich wirklich sagen das Thema Eigentum wird in deinem Leben nicht mehr umsetzbar sein.

00:21:34: Und das ist eins von noch mal von echt etlichen hunderten Gesprächen.

00:21:38: also wer möchte der kann es grundsätzlich auch schaffen.

00:21:42: Das möchte ich mal dazu sagen.

00:21:44: aber Ich würde auch nicht jedem, der es sich finanziell leisten kann ins Eigentum zu ziehen.

00:21:51: Also das Thema Eigentums ist eine hochemotionale Entscheidung.

00:21:55: Das ist vielleicht auch nicht immer finanzielle Reinfläche die beste Entscheidung.

00:21:59: aber wenn das sein Ziel ist dann sofort.

00:22:01: also ich bin absolut pro Eigenturm klar!

00:22:05: Dann mach's doch mal ein Rechenbeispiel vielleicht konkret.

00:22:07: Also ich habe auch die Zahlen wieder aus der Sparer Studie dabei zwei Personenhaushalt gemeinsames Nettoeinkommen Zirka fünftausend Euro.

00:22:17: Und Warmmiete vergleichswohnung circa tausend einhundert Euro, was sie bezahlen und die haben einen Eigenkapital von achtzigtausende Euro.

00:22:24: ist es realistisch?

00:22:25: erst mal aus deiner Sicht sind diese Zahlen auch.

00:22:28: deckt sich das mit dem was du auch so in der Realität erlebst?

00:22:31: Ja absolut!

00:22:32: Das kommt wirklich sehr gut hin.

00:22:34: also dann wurde schon gut gespart.

00:22:35: oder halt die Eltern haben dazu geholfen das muss man ganz klar sagen oder wer auch immer.

00:22:39: aber es gab Unterstützung.

00:22:41: Aber das mit dem Einkommen, mit dem Alter.

00:22:44: Mit der Miete vor allen Dingen auch.

00:22:45: Das kommt schon gut hin.

00:22:46: Ich spreche jetzt nicht von Kölner Innenstadt.

00:22:48: Ja, da fällt mir einiges ein.

00:22:52: Okay und Kaufobjekt?

00:22:54: Nehmen wir den Case aus der Spadastudie, dreihundertsechzigtausend hundertseizend Quadratmeter.

00:22:59: Würden die beiden ... würdest du sagen kein Problem, die können sich das leisten?

00:23:03: Ja absolut!

00:23:05: Kann ich ja so sagen ohne es mal durchgerechnet zu haben.

00:23:07: aber auch dann ist immer wieder die Frage Ich komm nicht direkt aus Köln, ne?

00:23:13: Das ist eine halbe Stunde Autofahrt.

00:23:14: Dreihundertsechzigtausend Euro bei uns.

00:23:16: Hundertsebzehn Quadratmeter sprechen wir definitiv über ein Eigentumswohnung.

00:23:19: Also sprechen wir bei mir nicht über einen Einfamilienhaus.

00:23:21: also dieser Traum von eigenen Häuser mit Garten ist damit noch auf keinen Fall umgesetzt.

00:23:25: und wenn dann muss man deutlich mehr Geld nochmal reinstecken.

00:23:28: aber die wären finanzierbar ja natürlich.

00:23:31: Also das kannst du ja runter rechnen was die Anrate zahlen.

00:23:34: ganz wichtig auch für alle Zuhörer oder Zuhörerinnen Warmmiete Die Rate für die Baufinanzierung.

00:23:41: Also, ich hab das ganz oft gesagt, was zahlt ihr denn Miete?

00:23:44: Und es kommt immer die Antwort... Ich sag mal, tausend einhundert Euro weiß ich, dass ist immer warm gemeint!

00:23:49: Wenn ich jetzt aber vergleiche und darauf willst du ja glaube ich hinaus zu sagen, ich zahl tausende Einhundert euro an die Bank Tausend eineinhalb Euro ist die Warmmiete Ist Birnen mit Äpfel vergleichen

00:23:58: Ja?!

00:23:58: Und da kann man auch ganz klar sagen.. Ich meine, ich könnte's dir jetzt ausrechnen Aber ich bin mir sehr sicher, dass in dreieinhalb Euren Nebenkosten sind oder so Weiß ich nicht, die Kaltmiete sieben acht hundert Euro sind.

00:24:08: Dafür würde ich keine Baufinanzierung in der Höhe bekommen.

00:24:10: Das muss man so ganz klar sagen.

00:24:13: Weil du gerade gesagt hast, es wird schwierig mit den dreihundertsechzigtausend ein Familienhaus zu bekommen?

00:24:19: Wir hatten ja vor einiger Zeit Julia hier bei unserem Podcast die ja genau darüber berichtet hat dass sie für dreieinundfünfzigtaussend Einfamilienhaus gebaut hat.

00:24:29: Wer diesen Case noch mal nachhören will hört's euch gerne an.

00:24:32: Sie haben Modulhaus gebaut.

00:24:34: sie hat auch fairerweise auf dem Land auf dem schwäbischen Land, so will ich es mal formulieren.

00:24:39: Gebaut da ging das auch relativ gut.

00:24:41: aber wie du sagst ist einfach regional wahnsinnige Unterschiede.

00:24:45: egal ob du jetzt in Hamburg München Köln Berlin Speckgürtel lebst Das sind die Immobilienpreise ein Stück weit Einfach in der anderen Liga.

00:24:55: Ich glaube so deutlich kann man das kann man dass auch sagen.

00:24:59: Luca rechnet übrigens gerade nebenbei.

00:25:02: Ja ich dachte kommen wir schon einmal dabei sind jetzt bisschen aufregert.

00:25:06: Wenn ich jetzt mal sage, äh ... Ich mach den hier.

00:25:10: Und sag, wir haben zwölf Prozent Nebenkosten.

00:25:12: Ja also bei mir in der Region wären's zwölfe Steuernotarmagler.

00:25:16: Hätten wir dreiundvierzigtausend Euro.

00:25:18: Dann hätten wir noch um die dreihundertzwanzigtaussend Euro, die wir finanzieren müssten.

00:25:22: Annoität von sechs vier Prozent Zinsen angenommen ja.

00:25:25: Ähm zwei Prozent Tilgung kann man sich über alles beide jetzt streiten und bekommen auf eine Rate von tausendsechsand Euro kalt.

00:25:32: Also wenn es rein um das Finanzielle geht Muss man ja jetzt sogar noch sagen, okay was passiert denn?

00:25:38: Wenn ich jeden Monat meine tausend einhundert Euro kalt sage ich es einfach mal an den Vermieter bezahle.

00:25:44: Das Geld noch weg ist.

00:25:46: auf der anderen Seite habe ich die achtzigtausend Euro die ich vielleicht gewinnbringend anlegen kann.

00:25:50: also meiner Meinung nach kriegt man diese Rechnung in beide Richtungen schön gerechnet egal wie du das dir angucken möchtest.

00:25:55: deswegen isst und bleibt für mich ein hoch emotionales Thema wenn du sagst ich will die eigenen vier Wände auch im Blick aufs Alter weil ich dann hier eben nicht mehr vom Mietpreis quasi reguliert werde oder beeinflusst werde, ist das machbar.

00:26:09: Aber nicht halt für tausend einhundert Euro monatlich.

00:26:11: Ja also es ist halt wirklich wie du sagst eine individuelle Entscheidung und auch eine hochemotionale Entscheidung.

00:26:16: Also will ich das?

00:26:16: Will ich wirklich den Traum vom Eigenheim leben Oder möchte ich?

00:26:21: bin ich auch damit zufrieden?

00:26:22: mein Leben lang in Miete zu verbringen Ist ja auch völlig legitim.

00:26:26: Ich bin wesentlich flexibler.

00:26:27: Also ich kann mal entscheiden will ich von Hamburg nach München ziehen Wenn ich's mir leisten kann?

00:26:32: Aber

00:26:33: was dir halt dadurch fehlt, ist die hohe Individualität im Eigenheim.

00:26:37: Also wenn ich jetzt bei uns gucke wie cool es einfach ist im Garten zu gestalten Im Haus irgendwie das zu machen und die Wand zu streichen wie ich's möchte also als ich zum Miete gewohnt habe musste Ich ja immer alles absprechen Was darf ich?

00:26:49: Darf ich den Balkon umgestalten?

00:26:51: Und Jetzt muss ich meine Frau fragen und wir müssen das untereinander klären.

00:26:56: Sehr gut Ja Es ist auch für mich so ein bisschen ankommen, weißt du zu sagen hey das ist mein eigenes und man wird da auch jahrelang auch Geld und Zeit reinstecken aber ich steck es halt in meine eigene Immobilie.

00:27:08: Und sie sind ankommen.

00:27:09: es ist ein Ziel für manche wo ich persönlich sehr sehr anders denke als viele andere ist dieses Thema Flexibilität.

00:27:17: Ich habe nämlich ganz oft Kunden oder seltener Kunden nach Hause doch er ist schon selten geworden die sagen ja es ist uns zu unflexibel Ganz ehrlich dann vermiete ich halt die Immobilien.

00:27:26: Also da bin ich wirklich eigen, weil dann ziehe ich halt in eine Mietwohnung von München nach Hamburg und vermiete die Immobilien.

00:27:33: Ja, da muss ich mich ein bisschen darum kümmern aber eine vermietet Immobilie gibt schlimmere Sachen im Leben.

00:27:38: also das ist auch jedem das seine wieder natürlich.

00:27:41: Aber dieses flexible Thema ist für mich so hinkt ein bisschen

00:27:45: Muss man sich natürlich leisten können.

00:27:46: Und diese Wohnung wenn du sagst Du vermietest dir, du musst ja erst mal das Eigenkapital um dir vorhin eine Wohnung gekauft zu haben überhaupt.

00:27:55: Ja gut dass du es fragst mir geht's darum ich hab meine eigenen vier Wände gekauft

00:28:00: aber du musst sehr früh dann schon kaufen im Prinzip oder?

00:28:04: Also wenn du... Ich

00:28:04: habe nicht so verstanden die Argumentation zu sagen hey ich zieh.

00:28:07: also hättest du jetzt gesagt ich ziehe nicht in die eigenen vier.

00:28:10: wende also du kaufst dir nicht das Haus weil du flexibel bleiben möchtest.

00:28:13: Dann wär mein Argument mach ist doch einfach.

00:28:15: also wie du es heute gemacht hast.

00:28:17: und wenn du irgendwann wegmöchtest dann verkaufst du dein Haus aber nicht mehr, sondern vermiet es ist.

00:28:22: Das wäre meine

00:28:23: Argumentation.".

00:28:24: Aber um genau da hinzukommen müsste ich ja als junger Mensch schon relativ früh so klar im Kopf sein oder auch zu viel Eigenkapitalum, dass ich mir diese Wohnung leisten kann.

00:28:34: Also angenommen... Ich bin jetzt Anfang zwanzig.

00:28:37: Ich entscheide mich bewusst gegen Miete für einen Kauf einer Wohnung, wohne da zehn Jahre drin, angenommen in Hamburg und entscheide dann okay nach zehn Jahren Ich möchte nach München ziehen.

00:28:50: Dann werde deine Argumentation, ich gehe jetzt nach Münchern und vermiete diese Wohnung.

00:28:54: Das schließt dir aber voraus, dass ich vorher schon so weit gedacht hab, eine Wohnung zu

00:28:58: kaufen.".

00:28:59: Ja natürlich!

00:28:59: Also meine Argumentations ist quasi wirklich nur einfach gegen diese Thematik zu sagen soll ich mieten oder kaufen?

00:29:06: Nee, ich bleib bei der Miete weil ich will flexibel bleiben.

00:29:09: Wenn du kaufst und dich gegen die Mieter entscheidest, bleibst du trotzdem flexibel.

00:29:13: das ist eigentlich nur ... Alles

00:29:14: klar.

00:29:14: Gut, dass wir es gesprochen haben.

00:29:16: Aber das ist ja legitim.

00:29:17: also... Kannst du ja auch mit dem Eigenheim dann doch eine Flexibilität kaufen.

00:29:21: Also nicht nur diese Individualität, von der ich gesprochen habe sondern durchaus diese Unabhängigkeit.

00:29:27: also wenn dann kannst du ja verkaufen.

00:29:29: ganz ehrlich also innerhalb von zehn Jahren wir haben darüber gesprochen die Immobilienpreise steigen immer weiter.

00:29:35: also auch da hättest du einen schönen Wertzuwachs generiert.

00:29:38: nach zehn Jahren

00:29:40: Wahrscheinlich so wie es jetzt aussieht.

00:29:42: aber natürlich und selbst wenn nicht

00:29:46: Ja eigentlich wollte ich dich noch fragen Grundsätzlich die bessere Entscheidung.

00:29:51: Da gibt's keine pauschale Antwort drauf, also dann wär ich ein schlechter Berater!

00:29:54: Aber ich hab schon so rausgehört, grundsätzlich würdest du schon sagen ja...

00:29:58: Es gibt für mich ganz viele Argumente dafür und es gibt auch Argumnte dagegen.

00:30:04: aber ich wiederhole mich jetzt wirklich ist das ein emotionales Thema.

00:30:06: wenn es wirklich dein Ziel im Leben ist dann musst du dich darauf vorbereiten.

00:30:10: da musst du dir Zeit nehmen.

00:30:11: es kann sein dass du dich ein bisschen einschränken musst auf ein paar Jahre fast versprechen, zu dem Ziel kommen.

00:30:19: Wenn du sagst ich möchte mein Geld so gewinnbringend wie möglich anlegen und mir geht es rein um die Rendite und sonstiges dann wirst du am Thema Immobilien auch nicht vorbeikommen.

00:30:31: Es kann aber unter Umständen sein dass du sagt hey die Miete wenn ich selber zur Miete wohne lohnt sich das für mich mehr weil ich alle halbe Jahre mal umziehen möchte?

00:30:39: also es gibt Argumente Aber Ich habe halt auch Für mich eine Entscheidung getroffen.

00:30:44: was weißt Du?

00:30:45: Das wissen noch die Zürerinnen Aber die meisten meiner Kunden sitzen ja nicht bei mir, weil sie sagen hey Luca ich find's zur Miete wohnen so geil und ich zahle meinem Vermieter super gerne die Kohle jeden Monat.

00:30:55: Dann würde ich dir ja nicht kennenlernen!

00:30:58: Ja und guckt ihr die Statistik in Deutschland an oder europaweit?

00:31:01: Wir sind sehr weit hinten im Eigentums Quoten Ranking.

00:31:07: Es müssten siebenvierzig Komma vier Prozent sein wenn ich es richtig in Erinnerung hab.

00:31:10: wir sind das sehr weit Hinten in Deutschland.

00:31:15: andere Länder haben da eine viel höhere Quote.

00:31:17: Das heißt, wir sind eigentlich ne Mieter-Nation.

00:31:20: Ja das ist es wirklich so.

00:31:22: Dann lass uns nochmal vielleicht den Bogen zum Anfang auch spannen.

00:31:27: Wir haben ja drüber gesprochen die Löhne sind gestiegen Die Erschwinglichkeit ist durchaus ein bisschen mehr da als vor drei Jahren.

00:31:34: Was hat sich in deinen Augen sonst noch verändert jetzt in den letzten drei Jahren?

00:31:37: Ist der Markt besser geworden und welchen Tipp würdest du unserer Community mitgeben?

00:31:42: Ich weiß gar nicht wie ich das formulieren soll.

00:31:46: Man hat das Gefühl, dass die Kunden und Kundinnen da draußen sich einfach an die Marktsituation gewöhnt haben.

00:31:53: Ich glaube das trifft es am besten.

00:31:54: also hätte ich vor fünf Jahren oder vor drei Jahren ja vor drei jahren ist zu früh Vor fünf Jahren jemand gesagt Ja deine monatliche Rate werden so um die zwei tausend Euro Da wäre mir vom Stuhl gefallen wahrscheinlich.

00:32:07: Also ich habe damals wirklich ja unter tausen euro.

00:32:10: Sonst machen wir's nicht nach dem Motto Und das war auch damals ja auch unter Umständen vielleicht sogar möglich.

00:32:16: Was nicht abricht am Markt ist, dass die Menschen in Deutschland immer noch das Thema Eigentum als sehr wichtiges Ziel oder ein sehr hohes Ziel im Leben verankert haben.

00:32:27: Es ist auch immer noch so und auch die Kompromisse, die damit eingehen werden dann eingegangen.

00:32:36: Mein Tipp ist weiterhin den Markt beobachten up to date sein was den markt angeht das ist das eine aber auch mit den eigenen finanzen also regelmäßig zu gucken was kann ich mir leisten wie sich wie steht es finanziell da sich auch gerne mal einzugestehen hey ich brauche vielleicht noch ein zwei drei jahre wo ich nochmal richtig sparen dann kann ich mich aber der hebeln ist riesengroß weil dann kann nicht mehr wirklich das wünschen wo ich die nächsten dreißig Jahre in wohnen möchte oder vierzigfünfzig als zu sagen ich mache jetzt ganz ganz große abschnitte auf der anderen seite vielleicht aber auch zu sagen Vielleicht ist das ein bisschen sehr unrealistisch, die Hundertsiebzig Quadratmeter.

00:33:12: Um mal zu gucken was ist denn so mein Ziel?

00:33:15: Also sehr realistisch da dranzugehen und dann wie gesagt ich durfte schon so viele Leute begleiten es funktioniert

00:33:23: Ja es funktioniert.

00:33:25: also kann ich bestätigen Es kann funktionieren es funktioniert auch.

00:33:29: Und Wie gesagt es ist einfach eine hoch individuelle Entscheidung auch zu sagen Was habe ich in den nächsten Jahren Jahrzehnten vor?

00:33:36: steht eine Familienplanung an.

00:33:38: Möchte ich aber vielleicht auch mal ins Ausland ziehen oder so?

00:33:41: Das sind alles solche Entscheidungen, die einfach deine Rolle spielen.

00:33:45: Geht in euch!

00:33:47: Sprechen mit eurem Partner, mit eurer Partnerin drüber und dann muss irgendwann ne Entscheidung her, sag' ich mal.

00:33:55: Gut, vielen Dank Luca!

00:33:56: Ich glaube wir werden das Thema in den nächsten Jahren nochmal besprechen.

00:34:00: Es ist ja doch interessant wie sich die Zahlen dann auch entwickeln oder nicht entwickeln.

00:34:05: Dann hören im nächsten Monat wieder zu einem anderen Thema.

00:34:08: So machen wir es!

00:34:09: Wir

00:34:09: werden auch wieder Zahlen dabei haben, aber hören uns auf jeden Fall wieder.

00:34:12: Danke fürs Zuhören.

00:34:13: Lasst uns gerne fünf Sterne da wenn euch diese Folge gefallen hat oder einen Kommentar, wenn ihr Fragen oder Kritik habt.

00:34:19: In diesem Sinne macht's gut.

00:34:21: Ciao

00:34:32: ciao!