Bausparen? Boomer-Move oder unterschätzter Cheat-Code fürs eigene Zuhause?

00:00:06: Bausparen, für viele klingt das nach Aktenordner, Sparbuch und einem Vertrag den schon die Großeltern hatten.

00:00:12: Aber ist ein Bausparvertrag noch zeitgemäß oder steckt da einen Cheat Code drin?

00:00:16: Den junge Menschen einfach übersehen!

00:00:18: Diese Frage stellen wir in dieser Folge unserem Gast Marco.

00:00:23: Er kennt die Bedürfnisse der Genzi, jedenfalls behauptet er das Denn er teilt Finanzex auf YouTube und Instagram.

00:00:29: Viel Spaß euch beim Zuhören.

00:00:31: Let's go Hi Luca

00:00:38: Hi Flo, grüß dich.

00:00:40: Wir reden heute mal wieder über das Bauspahn!

00:00:42: Geil oder?

00:00:43: Ja ich find's sehr interessant, bin gespannt was du dabei hast.

00:00:46: Ich hab mal geguckt wann wir zuletzt übers Bauspal gesprochen haben.

00:00:49: Was denkst Du denn?

00:00:50: Na gut wir sprechen viel über Eigenkapital, viel über Finanzierung.

00:00:53: da kommt man an dem Thema wenn man es richtig macht nicht vorbei.

00:00:56: aber ich glaube speziell über Bauspan haben wir tatsächlich schon ziemlich lange nicht mehr geredet oder

00:01:00: Richtig ziemlich lange heißt in dem Fall zwanzig vierundzwanzig zuletzt.

00:01:04: Da haben wir erklärt was man mit einem Bauspielvertrag alles so tun kann und anfangen kann.

00:01:09: Hört da gerne nochmal rein ist immer noch auch top aktuell, was da drin vorkommt.

00:01:13: aber wir sprechen heute in dieser Folge auch wieder über das Bausparen und da haben wir uns Verstärkung mit reingeholt.

00:01:19: Wir haben heute den Marco dabei.

00:01:21: Ich habe ihn ja gerade im Intro angekündigt, er behauptet selbst von sich dass er das Bauchspann besonders gut versteht.

00:01:27: Kleiner Spaß aber ich glaube es kann man schon so sagen hi Marco!

00:01:32: Ja, also ich würde schon davon ausgehen, dass ich das Produkt ganz gut kenne und eine Ausbildung hier gemacht habe.

00:01:36: Von dem her sollte da noch einiges hängen geblieben sein.

00:01:38: Genau!

00:01:39: Und wer Marco vielleicht noch nicht kennt, guckt mal bei uns auf YouTube vorbei oder auf Instagram.

00:01:44: Da gibt es schon das eine oder andere Video von ihm.

00:01:47: Da erklärt er zum Beispiel was Bauschbahn ist aber auch noch ein paar andere Begriffe aus dem Thema Financial Education.

00:01:54: Guckt da gerne mal rein.

00:01:56: Aber lass uns doch direkt mal zum Thema Bauschbahnen kommen... Du hast ja gesagt, Marco du meinst schon dass du dich da gut auskennst.

00:02:05: So dass du die Zielgruppe auch kennst also die junge Zielgruppen.

00:02:08: was würdest du denn sagen?

00:02:09: wie steht denn da Bausparen so?

00:02:11: oder ist Bausparen tatsächlich nur etwas für Boomer?

00:02:14: Also vorweg Baussparen ist jetzt direkt nichts für Booma.

00:02:17: ich merke einfach nur das Verständnis fürs Baus sparen so ein bisschen verloren geht und jetzt über die nächsten Generationen generell immer weniger wird.

00:02:26: aber an sich also jetzt Thema.

00:02:28: Von dem Musikstil her, ich mag gern Hip-Hop Rap und so weiter.

00:02:31: Auch im Deutschrap wird's bauschbarn oft in den Mund genommen.

00:02:35: leider nicht ganz so positiv aber völlig unverständlich.

00:02:39: also es wirkt halt sehr als Spießerprodukt.

00:02:41: Aber wenn man seine Finanzen sinnvoll strukturiert sag' ich ist das ein wesentlicher Baustände mehr oder dem man berücksichtigen sollte.

00:02:50: Hast du dir eine Zeile vor uns wo Bauschbarr noch gedisst wird?

00:02:53: Also lass mich kurz überlegen.

00:02:55: Rap Larue Glaubt, das Lied nennt heißt iCarly.

00:02:59: Das müssen wir anhören.

00:03:01: und da singt er, geh mal weg!

00:03:02: Ich brauch kein Bausparen.

00:03:03: also... Da geht's ja... Rap bekanntlicherweise immer ums schnelle Geld Ja?

00:03:08: Und da wird es eben so angeteased.

00:03:11: Also jetzt war so ein... Ja?

00:03:13: So'n aktuelles Beispiel.

00:03:15: Ansonsten... Baussparen Cello & Abdi.

00:03:18: Aber die verwenden dann ganz oft auch so Themen Richtung schaffe Schaffhäuslebauer Genau, oder Synergie hat das Album sogar mit Boschburg.

00:03:27: Das ist wie Bischall, der direkt thematisiert.

00:03:30: Aber ja... Leidend und ganz positiv!

00:03:34: Dann lass uns doch mal genau bei dieser philosophischen Diskussion vielleicht ein bisschen einsteigen.

00:03:39: Luca, ich hol dich gleich mal mit rein.

00:03:40: Woher liegt's denn, dass Boschbarn so ein verstaubtes Image auch hat?

00:03:44: Und auch jetzt sage ich mir gerade aus in der Rap-Szene vielleicht auf.

00:03:47: Also

00:03:49: sag mal so Floh Ich mach den ganzen Spaß jetzt schon seit über acht Jahren.

00:03:54: Was das so richtig im Rap geschehen zu suchen hat, kann ich jetzt auch nur mutmaßen.

00:04:00: Natürlich ist es so, dass das Produkt früher bei den Deutschen anders beliebt war.

00:04:06: Das heißt, es war wirklich richtig konservativ und kein Risiko dabei.

00:04:10: Ich hab ein bisschen Geld angelegt, habe sieben Jahre lang gespart... ...und hab dann am Ende ein bisschen Zinsen obendrauf bekommen.

00:04:15: Es sind noch andere Zinssätze als es heute gibt.

00:04:18: Das hat sich schon mehr gelohnt, als auf der Guthabenseite vielleicht heute wäre.

00:04:22: Ja da bin ich dabei!

00:04:23: Aber das Produkt dann sich hat sich einfach gedreht.

00:04:26: Was früher vielleicht echt ein Anlageprodukt war, ist es heute nur zu einem kleinen Teil.

00:04:31: Das heißt die Kunden und Kundinnen da draußen, wie gesagt vor dreißigvierzig Jahren, die bauschbaren Kanten sind die, die heute sagen ich werde kein Haus mehr bauen.

00:04:39: also das ist quasi wirklich kommen so ein bisschen aus einer anderen Denkweise.

00:04:42: aber die Welt da draußen hat sich halt einfach ein bisschen gedreet.

00:04:46: Ja, Margot du bist ja auch viel auf solchen Medien unterwegs und du siehst ja auch öfter mal bei dir unter den Videos auch Kommentare.

00:04:54: Was kommt da so rein zum Thema Bausparen?

00:04:57: Welcher Eindruck entsteht das?

00:04:58: Also es steht sowas wie Baus sparen oder wir schon thematisiert haben.

00:05:02: Baussparen ist was für meine Eltern nicht für mich.

00:05:05: Das lohnt sich doch eh nicht mehr bei den Zinsen.

00:05:08: Ich werde sowieso nie ein Haus kaufen können.

00:05:10: wozu also sparen.

00:05:11: Und es mir viel zu kompliziert.

00:05:12: ich blicke da gar nicht durch.

00:05:15: sag ich mal die häufigsten Mythen.

00:05:17: Ja, was sagst du dazu?

00:05:19: Kommentierst Du dann zurück oder...

00:05:23: Ja also ich probiere halt immer so gut es geht mit meinen Financial Education Videos hier und da und Tipps ist natürlich nicht nur zum Thema Bausparen bzw.

00:05:32: wie ihr generell als Bausparkasse probieren dem Ganzen einen Gegen zu wirken und sagen hey das ist eben nicht nur etwas für dein Eltern ist sieht man auch im Hintergrund jetzt hier die Kampagne die es auch nochmal verdeutlichen soll dass man gerne träumen kann.

00:05:46: Und auch die verrücktesten Denkweisen muss nur früh genug anfangen und eben wissen, auf welches Ziel man zusteuern möchte.

00:05:53: weil ein Baustoffetag ist von Elton angelegt jetzt nicht so kündigend da um sich dann Auto zu kaufen oder irgendwas.

00:05:59: also muss halt das Produkt verstehen und das ist halt so ein Thema.

00:06:03: was ich finde müssen wir noch weiter aufklären.

00:06:07: wenn ich eine These mal aufgreifen mag die du gerade vorgelesen hast Luca da können wir auch gerne darüber diskutieren Oder wir haben ja schon darüber diskutiert.

00:06:16: Ein Kommentar war, ich werde sowieso nie ein Haus kaufen können, wozu also sparen?

00:06:20: Wenn ich mir jetzt unsere Folgen von vor ein paar Monaten mal anhör, dann würde ich sagen ihr stimmt doch.

00:06:25: oder haben wir drüber geredet bei dir im Umfeld Köln eine Million für den Haus?

00:06:30: Ja absolut, hast du auch recht Floh.

00:06:32: Nur wenn ich mit der rangehensweise herangehe...ja natürlich!

00:06:35: Dann wird es auf keinen Fall was.

00:06:37: Also da sprechen wir jetzt über ganz andere Sachen.

00:06:39: aber wahrscheinlich ist das ein Kommentar, der leider Gottes einfach so mal darunter geschrieben wurde Wenn ich möchte im Leben, dann muss ich heute gucken wie's hinbekomme.

00:06:47: Das hört sich so ein bisschen doof an oder so'n bisschen salopp gesagt aber es ist ja leider Gottes wirklich so.

00:06:51: also die Kehrseite ist zu sagen hey was möchte ich denn?

00:06:54: Wie krieg ichs denn hin?

00:06:56: Was kann ich sparen damit das vielleicht doch funktioniert?

00:06:58: und dann kommt man am Thema Bausparen einfach auch nicht vorbei.

00:07:02: Also das quasi genau die andere Seite.

00:07:05: Ja Und Marco, wie tippst du dir selbst?

00:07:07: Ich meine klar arbeitest du in der Bausparkasse Aber haste selber einen Bausprachvertrag.

00:07:13: Ganz dämliche Frage.

00:07:15: Ja, es gibt tatsächlich einen!

00:07:17: Weil ich finde das eben wichtig.

00:07:19: also seine Finanzen strukturell anzugehen ist halt viele Bausteine.

00:07:23: als ich sage in der jungen Generation geht ja alles über ETF und sonst was und man hört hier bessere Rendite da und dort aber am Ende des Tages... Was mache ich damit mit dem Geld wenn ich es dann jetzt brauche oder für etwas möchte ich es denn verwenden?

00:07:35: Bietet sich halt eben das dann schon an Richtung Bauspanizinsen sichern die Verträge aufzufüllen Und dann gezielt anzuwenden für ein Haus, eine Wohnung oder was auch immer Kauf und Modernisierung.

00:07:48: Eben für was man den Bausprachvertrag so verwendet das finde ich eben wichtig.

00:07:52: deswegen habe ich ja auch einen.

00:07:54: und wie gesagt Prämien soweit können wir auch dazu.

00:07:57: also lasst mal nicht verstreichen die nimmt man gerne mit und so wird aus dem ganzen gutes Konstrukt dass man da dem Traum vom Eigenheim natürlich auch näher kommt weil ich meine es ist schon irgendwo etwas was man sich wünscht weg von der Wohnung oder einfach so einen eigenen Freiraum zu haben, was ist weg von einer Wohnung?

00:08:16: Einfach etwas, das einem selbst gehört.

00:08:17: Das ist auch eine Lebensinstellung sage ich mal.

00:08:20: Jetzt sitzen hier natürlich drei Leute die hier in der Bausparkasse arbeiten aber Luca du sitzt ja auch mit vielen Leuten zusammen, die nicht in der Barschparkkasse arbeiten.

00:08:29: Was ist denn die Realität da draußen?

00:08:32: Ist Bauspar noch ein Thema?

00:08:33: Ja, definitiv so.

00:08:34: Also Bauschbahn ist Gott sei Dank ein riesengroßes Thema weil schon viele da draußen merken das Sinn macht.

00:08:39: aber ich bin da ein Stück weit bei Marco.

00:08:42: es ist halt auch einfach ein sehr... ...erklärungsbedürftiges Produkt oder ein sehr erklärungs bedürftiges Thema.

00:08:47: also Ich habe auch ganz oft dass Leute am Ende des Tages sagen ja so hat mir das noch nie einer erklärt.

00:08:53: natürlich mache das jetzt Sinn für mich.

00:08:55: Das sind halt genau die Kunden und Kundinnen die halt dann reinkommen und sagen ja nee für mich ist das nichts ist für die Eltern.

00:09:01: Es gibt auch Kunden und Kundinnen, wo ich zusammen mit den meinen Kunden entscheide.

00:09:05: Ey das ist nichts für dich ne?

00:09:06: Das Thema Bauspand ist nicht für dich!

00:09:08: Ist es nicht für jedermann was?

00:09:09: Das kommt aber auf die finanzielle Situation an, auf die Ziele und Wünsche im Leben und wie man auch selber so ein bisschen tickt.

00:09:15: Aber der Großteil davon kann ich jetzt für mich um meine Mannschaft sprechen.

00:09:20: Also dass Thema Bauspande draußen ist.

00:09:22: Ich glaube fast ja aktueller denn je.

00:09:26: Wie erklärst du denn dann einen jungen Menschen oder generell einem Menschen, der mit Bausparen vielleicht noch gar keine Behörungspunkte hatte?

00:09:31: Wie erklärest du es ihm?

00:09:32: Ich weiß nicht wie lange du die Aufnahmestrecken möchtest, Flo.

00:09:35: Aber

00:09:36: ich möchte sie kurz und knapp in drei Aspekten haben.

00:09:39: Alles

00:09:39: gut.

00:09:40: Ja, pass auf!

00:09:41: Also ganz grundsätzlich gesagt ist das total einfach.

00:09:43: Es gibt also... Es gibt Bausparvertrag, bei Bausparkonto gibt's eine Sparphase und es gibt auch eine Darlehensphase.

00:09:49: In der Sparfase spar' ich selber ja Nehme am besten noch Vermögenswirksamleistungen mit staatliche Förderung, die es gibt.

00:09:55: Da bitte wirklich konkret auf den Einzelfall beraten lassen und dann ist es irgendwann so dass ich mein Spaziel erreicht habe und kann dann für mich entscheiden nehme ich nur meinen Geld mit den Förderungen mit dem Zinsen etc.

00:10:05: raus oder nehme auch das zinsgünstige Darlehen.

00:10:08: Das heißt also bei Vertragsabschluss bei Eröffnung von dem Konto beim Vertrag lege ich schon die Darlehenszinsen fest und da ist halt der riesengroße Hebel, dass sich heute schon weiß.

00:10:18: hey Ich habe für die Anstehende Modernisierung, für den anstehenden Kauf.

00:10:22: Habe ich einen viel günstigeren Zinssatz als bei der Baufinanzierung am freien Markt.

00:10:27: Der Hack an der Geschichte ist... ...ich muss halt auch was tun dafür!

00:10:29: Ich muss dafür sparen und auch mehr oder weniger sparen.

00:10:33: Und das muss sich jetzt nicht nur drei Monate halten.

00:10:35: Und mal ganz unkonkret ist es gar nicht so viel mehr.

00:10:40: Es gibt noch ganz viele flexible Sachen, die dazukommen.

00:10:42: aber das sind so die harten Fakten.

00:10:44: und jeder, der irgendwann mal Ich sag mal, das ist ein Use Case.

00:10:47: Aber jeder der irgendwann mal sagt hey ich könnte mir vorstellen einen Darlehen zu nehmen für was auch immer das muss man dann klären macht Bausparten Sinn weil man sich einfach unglaublich viel Geld spart.

00:10:57: Richtig!

00:10:57: Ich kann jetzt meinen eigenen Fall auch wieder zur Rate ziehen hier.

00:11:02: Klar Hausbordern-Fans kennen ihn schon aber ich habe vor einem Jahr oder vor knapp über einem jahren Haus gekauft gemeinsam mit meiner Frau modernisiert und wir haben genau den Bausparvertrag für eine Modernisierung hergenommen.

00:11:14: Deswegen absolut richtig, was du gerade erzählst Luca.

00:11:17: Ich habe aber noch eine andere Zahl dabei die da auch mit rein spielt.

00:11:21: wir haben auch schon öfter über das Thema Eigenkapital gesprochen und ich bin ja selbst millenniell und man hat so festgestellt dass man ungefähr um das benötigte Eigenkapitel von Hauskauf oder für den Hausbau braucht.

00:11:36: mir ungefähr zwanzig Prozent haben wir schon besprochen aber man braucht ungefähr vierzehn Jahre dafür um auf dieses Eigenkapitall zu kommen.

00:11:43: Da muss ich aus eigener Erfahrung sagen stimmt, ist vielleicht sogar noch ein bisschen untertrieben.

00:11:47: Je nach Wert der Immobilie.

00:11:49: aber so wie ich dir gerade zugehört habe da greift ja Bausparen auch super rein oder?

00:11:55: Ja natürlich also mal ganz davon abgesehen von diesen ganzen harten Fakten warum es Sinn macht Also ich spare mir Zinsen und Gesamtkostentechnik laufe ich besser auf Ich bin flexibler staatliche Förderung etc.

00:12:08: Ich merke in der Praxis dass alleine dieser Fahrplan zu sagen, pass auf lieber kunde liebe kunden ihr spart x euro im monat für x jahre und ich kann euch ganz genau sagen ihr habt dann so viel eigenkapital sonsoviel förderung sonsovieh kredit kriegen wir da schon raus.

00:12:24: also diese planbarkeit bringt ganz vielen menschen da draußen auch hoffen um es.

00:12:29: ein großes wort aber einfach einfach sicherheit zu wissen okay pass auf wir sparen jetzt fünf sechs sieben Jahre und dann sind die welt anders aus als heute und alleine das ist dann so dass die sagten die leute da draußen sagen Ja, okay.

00:12:41: Jetzt kann ich mir das irgendwie viel mehr vorstellen.

00:12:43: oder jetzt habe ich auch vielleicht mal mehr Motivation zu sparen.

00:12:45: denn ich sehe dann ist es möglich?

00:12:47: Natürlich!

00:12:48: Ist das ein Fakt den kann auch eigentlich jeder selber machen.

00:12:50: aber das sind halt Sachen die helfen schon.

00:12:53: ja.

00:12:53: also Ich hab ja gerade von vierzehn Jahren gesprochen dass natürlich wenn ich jetzt zwanzig bin oder achtzend bin und einen Hochrechner wie alt ich dann nach vierzehnt Jahr bin natürlich ein bisschen schon ganz schöner.

00:13:04: Ganz schöne Zeit Marco Gingst dir auch so?

00:13:06: Geht es dir auch, wenn du da drüber nachdenkst von dieser Range, vierzehn Jahre im Minimum an sparen.

00:13:11: Steck dich das ein bisschen ab!

00:13:12: Ja ich sag mal alle anfangen ist schwer.

00:13:14: irgendwo muss man eben anfangen und ich sage wenn du auf einem riesen großen Berg voll Aufgaben stehst, denkst du dir ja auch wie kriege ich das ganze hin?

00:13:21: aber man muss halt einfach am Anfang wie gesagt auch kleine Beiträge machen.

00:13:25: Ich denke mir einfach auch diese Rhythmus sich daran zu gewöhnen in gewisses Geld monatlich zu sparen Wenn man da einfach dran bleibt und das Richtung Gewohnheiten einfach für sich etabliert und sagt okay, ich komme monatlich Betrag x ausgezahlt.

00:13:41: Und Betrag y wird eben zurückgelegt und wie es dann nachher aufgeteilt wird sei mal dahingestellt.

00:13:47: aber einfach dass man sagt ok ich lebe nicht irgendwie über meinen Verhältnissen sondern ich weiß ich will irgendwann mal bauen wenn man kann nicht so einfach in den Tag leben und sagen ja also morgen stelle ich mir meine Luxus-Willer hin weil auf Instagram, TikTok und so weiter.

00:14:01: Die ganzen Hausbauer sich da anzuschauen und sagen hey, wow, so ein Riesenpool.

00:14:05: und das alles will ich auch haben.

00:14:06: aber die Grundlagen sind eigentlich immer ganz einfach und so muss man eben anfangen.

00:14:11: und man weiß ja nie bei dem einen geht es schneller, beim anderen weniger schnell ist der Name wieder Karriere.

00:14:16: technisch macht das Sinn aber kürdet ihm dazu.

00:14:20: und der zeitliche Aspekt wie gesagt ist auch ein Teil davon.

00:14:23: Das, was Marco sagt ist ein großer Punkt Flo.

00:14:25: Weil das hab ich auch schon öfter beobachtet dass es Leute gibt.

00:14:28: Ich sag mal wenn die jemand im Studium ist ja dann kann er keine fünf Euro monat sparen also die wenigsten alles gut.

00:14:33: aber diese Argumentationskette zu sagen Ja dann irgendwann wenn ich dann Karriere mache und dann kann ich sparen.

00:14:38: das funktioniert nicht.

00:14:39: das macht auch keiner weil der Lebensstandard Im normalfall dann automatisch angehoben wird.

00:14:44: andersrum wenn man früh anfängt zu sparen sich eine Sparrate gewöhnt Und dann kommt der karriere Sprung oder dann kommt das größere Einkommen Dann, dann ist die herangehensweise eine ganz andere.

00:14:56: Es ist witzig das was du gerade gesagt hast Marco.

00:14:57: ich hab schon sehr sehr oft mit Kunden und Kundinnen über die Sparrate gesprochen ja?

00:15:02: Und so ein Standardsatz von mir war irgendwann wenn der Kunde sagt Ja ich weiß nicht ob ich das hin kriege sonstiges Pass auf probier es einfach aus und probiere es drei Monate aus.

00:15:11: Wenn's nicht klappt schreibt ihr mir eine WhatsApp jetzt mit die Sparrate runter.

00:15:14: ja Bauchsparen total flexibel.

00:15:16: Ich warte bis heute.

00:15:17: es hat noch kein einziger kunde angerufen eine E-Mail geschrieben oder sonstiges.

00:15:21: Weil am Ende des Tages, wie du sagst Marco, wenn es einmal, wenn man sich dran gewöhnt hat, wenn's abgeht vom Konto.

00:15:26: Das ist echt Basiswissen jetzt hier aber es ist halt nun mal so.

00:15:29: also so schwierig ist das leider nicht.

00:15:31: Genau!

00:15:32: Also sieht man auch...also weiß ich nicht, dass jetzt das Thema Gen Z einfach nochmal so ein bisschen aufzurollen?

00:15:41: Die sind ja oftmals einfach überfordert mit den ganzen Informationen.

00:15:45: Ich bin mehr oder weniger Grenzgänger aus six und neunzig geworden.

00:15:48: Aber ich sehe das ja genauso.

00:15:51: So viele Dinge wirken auf einen ein, also die Welt ist immer schnelllebiger.

00:15:55: Und über so Schmiede werden dir so viele Ideale mitgeteilt.

00:15:57: Also brauchst du Zeit für deine Freunde?

00:15:59: Du musst viel Geld verdienen, brauchst einen Superkörper und musst in so viele Dinge deinen Wissen oder deine Zeit reinstecken, dass sowas eben dann auf der Strecke bleibt.

00:16:10: oder man sieht irgendwo vielleicht andere Ideale, so Oberflächlichkeiten oder sonst was... Das ist sie einfach generell überfordert!

00:16:16: Da ist halt eine Beratung halt eben so wichtig, offen und ehrlich mit dem Berater reden kann, der ihm dann unterstützen kann.

00:16:23: Genauso wie Luca gesagt hat.

00:16:24: Hey lass uns das mal probieren!

00:16:25: Und so wird aus den ganzen vierzehn Jahre einfach mal so eine Straße draus, wo du weißt okay, den Weg geh ich mal entlang... ...und dann siehst du ja ein paar Jahren, es sieht immer ganz anders aus wenn da mal der eine oder andere tausende drauf ist.

00:16:39: Wird's eben konkreter weil wie gesagt, wenn du am Anfang von einem riesen Berg stehst, wie soll ich da hochkommen?

00:16:44: Ist immer schwer, wenn wir mal anfangen, dann sieht man irgendwann als Ende.

00:16:48: Absolut!

00:16:49: Also ich finde das Gebärsche der Gensit teilweise auch ein bisschen grenzwertig, weil... Ich war genauso mit Anfang zwanzig.

00:16:55: Also ich war ganz genau so und wusste gar nicht wie ich überhaupt was ansparen soll also mit achtzehn oder mit zwanzi.

00:17:01: Also...

00:17:02: Learning by doing mehr oder weniger?

00:17:05: Learning By Doing!

00:17:06: Aber wir sind ja wieder bei einem Punkt.

00:17:07: wo krieg' ich's denn beigebracht?

00:17:09: in der Schule Obwohl ich studiert hab und obwohl ich Abi hatte.. ...ich habe überhaupt nichts mitbekommen wie ich meine Finanzen aufbauen sollen Selbst in VWL oder BWL, da landen wir natürlich andere Dinge.

00:17:20: Aber so Dinge wie was ist ein Bausparvertrag?

00:17:23: Was in anderen Anlageformen kam gar nicht vor.

00:17:26: Ich weiß nicht, wie es euch ging aber bei mir war das kein Thema.

00:17:28: deswegen finde ich's umso wichtiger dass wir genau darüber sprechen.

00:17:33: Ja und das ist auch so ein bisschen gefährlich als nämlich das was Marco sagt.

00:17:36: also ich meine ich bin auch Riesen Social Media Fan und ich verbringe wahrscheinlich viel zu viel Zeit darin.

00:17:41: ja Wie oft hatte ich schon Kunden und Kundinnen, die dann zu mir ins Büro kommen oder in die Beratung und sagen ja wir hätten gerne EFT.

00:17:50: Wo ich dann sage könnte sein dass sie den ETF meinen.

00:17:52: also da fängt es halt dann schon an.

00:17:55: das man merkt so das ist echt gefährliches Halbwissen.

00:17:57: so und ich habe auch ETFs.

00:17:59: um Gottes Willen würde ich auch vielen empfehlen aber dieses Wissen von dem du sprichst vor das kriegst du heute glaube ich Immer noch nicht in der Schule, weiß ich nicht.

00:18:10: Aber im Internet auch schwierig.

00:18:12: Es gibt Kanäle, wo ich sage, das ist mega, super Input und Kanälen.

00:18:16: Und da spreche ich über Immobilienfinanzierung oder Input, wo mir Sachen geschickt werden, wo die Hände über den Kopf zusammenschlagen.

00:18:22: Was einfach faktisch falsch ist!

00:18:24: Da spielen wir wieder Marco, genau was du meintest.

00:18:27: Du weißt ja gar nicht mehr, was du glauben solltest.

00:18:29: Das ist schon gefährlich.

00:18:30: Wir versuchen mit dem Podcast hier einen Beitrag dazu zu leisten.

00:18:33: Wir sind manchmal so gegebenerweise etwas flapsig unterwegs ... Aber ich glaube ja, wir bekommen es.

00:18:39: Sonst würden wir auch nicht so viele Zuwörter innen mittlerweile haben.

00:18:43: Wir bekommen das ganz gut hin.

00:18:44: deswegen schreibt uns gerne in die Kommentare wenn ihr mal einen Begriff habt den wir hier erklären sollen.

00:18:50: Wir versuchen es auf jeden Fall gerne mit in die Folgen einzubauen.

00:18:53: Apropos Erklären Lass uns zurück zum Thema Bausparen kommen.

00:18:59: was beim Bausparen bis er unterschätzt wird, aus meiner Sicht ist auch immer das Thema staatliche Förderung.

00:19:04: Weil man bekommt wenn man einen Bausparvertrag hat und es ist ja im Prinzip der Unterschied zu anderen Geldanlagen auch einiges vom Staat geschenkt.

00:19:13: Was ist es denn?

00:19:13: Also

00:19:14: es gibt wie du sagst Flo, es kommt ein bisschen drauf an was von Produkt und was ich verdiene

00:19:18: etc.,

00:19:18: aber mal ganz grob gesagt um faktisch auch richtig zu sein gibt es grundsätzlich die Möglichkeit der Wohnungsbauprämie, die man in der Sparphase nutzen kann.

00:19:26: Das heißt, man spart Geld und kriegt dafür Geld nochmal vom Staat.

00:19:28: Das ist das was du gerade meintest Floh.

00:19:30: also unter Umständen kriegt man das.

00:19:32: Es gibt die Arbeitnehmer-Sparzulage, die zusätzlich noch mal fördert und es gibt nochmal das ganz große Thema Altersvorsorge d. h. sogenannte Wohnriester wo man ja auch ein bisschen gucken muss.

00:19:41: wird er jetzt auch geht da grad gut durch die Presse wo es bald Neuigkeiten gibt.

00:19:45: aber diese Grundsatzdiskussion beim Bauchsparen bekomme ich gar nichts für mein Geld also gar nichts an Gut haben.

00:19:51: Ja, es gibt nicht mehr die vier-fünf Prozent, die das vielleicht vor fünfundzwanzig Jahren gab.

00:19:55: Aber dass es nichts gibt ist definitiv falsch.

00:19:58: Da auch wieder der Disclaimer mit einem Berater berateren Sprechen ob man in Einkommensgrenzen liegt wie das Ganze zu starten geht.

00:20:05: aber grundsätzlich flow sind das so die staatlichen Förder an die man da bekommen kann.

00:20:08: Nur vielleicht noch mal, Jenzi ich halte die Flagge hoch nochmal diesen junge Leuteboden aus.

00:20:13: zweieinhalb Euro den gibt's sich verstarren gibt's halt von einer Bauchsparkasse.

00:20:17: Ich schalte direkt richtig drauf auf dem Vertrag bei der Zuteilung.

00:20:21: Soll ich mir vielleicht auch noch erwähnen, was du als Bonus dazukommt?

00:20:24: Ja, das sind ja mal ein zweihundert Euro also.

00:20:26: Haben oder nicht haben!

00:20:28: Wie hast du es vorhin gemeint?

00:20:30: Schaffe schaffe Häuslebauer, oder?

00:20:33: Mit kleinen Württchen anfangen aber man bekommt etwas geschenkt und ich glaube... Das ist eben der entscheidende Faktor, wo bekommt man heutzutage noch was geschenkt?

00:20:41: Das

00:20:41: witzige Daranfloh.

00:20:43: Sorry, dass ich ins Wort floh.

00:20:44: Das Witzige daran ist zum Beispiel das sehe ich schon in der Generation Beratung.

00:20:47: wenn ich jemanden habe, der vielleicht vierzig-fünfzig auch sechzig Jahre alt ist und man spricht dann über hier Wohnungsbaupräme wieder nutzen oder andere staatliche Förderungen die ja da sind ja keine Tausende von Euro im Jahr.

00:21:00: Da sprechen wir mal über kleinere Beträge.

00:21:02: aber Das ist genau die Zielgruppe, die sofort sagt, kriege ich Geschenk?

00:21:06: Dann machen wir das.

00:21:08: Damit ist witzigerweise ... Die anderen Generationen, Marco vielleicht ein oder unsere, ich bin neunzehntig.

00:21:15: Ist schon ein anderes Thema also... Die sind dann von anderen Sachen getriggert.

00:21:19: aber da ist jetzt nicht so die Riesenbereitschaft zu sagen hey okay wenn ich das kostlos bekomme nehme ich das auch mit!

00:21:24: Das ist nur meine Erfahrung.

00:21:25: Ich lass mich gerne eines Besseres belehren.

00:21:27: Also ich würde es auch mitnehmen ... hätte er kein Problem.

00:21:31: Vielleicht immer eher so eine Sache, ich seh in Richtung Social Media.

00:21:34: wem kann man noch glauben?

00:21:35: Sonst war's und der Berater will dem ihr Gutes tun, ist also ein guter Draht eben so wichtig!

00:21:39: Aber generell, ich sag' im Geschenken Gaul, den schaut man nicht ins Maul.

00:21:43: So blöd gesagt...

00:21:46: Zwei Euro ins Phrasenschwein.

00:21:50: Komm mal auf, zwei Hundert Euro heute an dieser Folge.

00:21:53: Also,

00:21:53: zwei hundert Euro Hausblauternbonus in dem Fall.

00:21:57: Was auch immer noch so ein Mythos ist rund ums Bausparen, ist das Thema dass sich Bausparen wirklich nur im Zusammenhang mit einem Haus nutzen kann.

00:22:05: Ist das denn tatsächlich so?

00:22:07: Also nee es ist natürlich nicht so.

00:22:09: Hört sich vielleicht für viele an.

00:22:11: deswegen der Mythos aber es ist im Prinzip alles auch rundum also Sanieren modernisieren.

00:22:18: Da ist wirklich alles dabei.

00:22:20: Der Bauschaftvertrag ist ja flexibler als man denken mag und wie's Leben so oft spielt.

00:22:25: Man kann ja planen will damit mein Eigentum finanzieren, dann irgendwie brauche ich es doch eher für eine Modernisierung.

00:22:33: Aber genau dafür kann man den Vertrag ja jetzt hier.

00:22:36: also Fachbegriffe, da kann man denen teilen oder nochmal hier erhöhen und wie auch immer.

00:22:40: Also gibt's verschiedene Möglichkeiten in den Einzusetzen.

00:22:43: aber generell ist der Mythos falsch?

00:22:47: Und zudem kommt ja auch noch die Möglichkeit auch hinten raus mit dem Darlehen.

00:22:50: Auch wenn ich Mieter bin und vielleicht nicht im Eigenturm bin oder ich möchte das aus irgendeinem Grund überhaupt Kann ich da auch Blanco, also ohne Grundbuhreintrag?

00:22:59: Und das wird schwierig dann bis zu fünfzehntausend Euro darlehnd wohnwirtschaftlich verwenden.

00:23:03: Also es gibt da verschiedenste Möglichkeiten und man würde sich wundern, wer daraus ein alles konkreten Bausparvertrag sich quasi gesichert hat für die verschiedensten Anliegen.

00:23:13: Ja absolut!

00:23:16: Es gibt... Also gut meine Generation, ich bin Millenianer.

00:23:19: Ich bin achtundachtziger Jagen, also noch ein paar Jahre älter als ihr.

00:23:23: Also, der hat fast jeder einen Bausprayvertrag.

00:23:24: Der hat aber fast jeden Bausparvertrag, weil die Eltern einfach einen Bausspray-Vertrag für einen abgeschlossen haben.

00:23:30: Aber liebe Grüße an meinen Papa!

00:23:33: Danke dafür, ich konnte ihn für eine Modernisierung einsetzen.

00:23:36: Also war auf jeden Fall sinnvoll... ...aber es gibt ja auch immer mal wieder so Sachen oder so Fragen in den Kommentarschweiten.

00:23:44: Ja kann ich den Bauspreivertrag für ein Gym zum Beispiel nutzen?

00:23:46: Oder für eine

00:23:47: Küche?!

00:23:47: Ich glaube Luca da hast du die passende Antwort dazu, weil da haben wir schonmal drüber gesprochen.

00:23:51: Ja, jedenfalls über das Thema Küche.

00:23:54: Ja also ... Küche ist nämlich genau so das Hybrid-Ding, ne?

00:23:57: Da scheiden sich immer die Geister.

00:23:58: Ich komm ein bisschen drauf an ob die Küche fest verbaut oder nicht.

00:24:01: Also lange Rede kurzer Sinn.

00:24:04: Offiziell muss das Darlehen wohnwirtschaftlich genutzt werden.

00:24:06: Das ist auch so, ja.

00:24:08: Definitionssache was wohnwirtschaftlich is'.

00:24:10: Ja ich sag mal die Garage von Innenmodernisieren... Ist nicht wohn wirtschaftlich!

00:24:15: Auch wenn es sich vielleicht so anhört.

00:24:16: aber alles was mit der Immobilie an sich zu tun hat, ist es halt einfach schon.

00:24:20: und dementsprechend kann man sich da wirklich, es gibt wirklich ein bisschen Verschiedenst ohne etwas zu erzählen.

00:24:26: Aber verschiedenste Szenarien in der Praxis gesehen wäre was wofür spart das macht auch wirklich total viel Sinn.

00:24:32: also man kann weiß ich nicht ins Eigentum ziehen und kaufen und der Bauschmordvertrag ist um in fünf Jahren den Pool zu bauen ja oder mir fallen so viele Sachen ein wie's halt in der praxis gelebt wird.

00:24:44: ich habe Kunden die sechzig-sebzig sind ... die dann wirklich für die Enkel quasi schon Bausparvertrag gemacht haben, damit die mal keine hohen Zinsen zahlen müssen.

00:24:52: Bauspartvertrag ist grundsätzlich jederzeit übertragbar!

00:24:54: Also da gibt es so viele Szenarien wo es Sinn machen kann... Es gibt auch welche wo es keinen Sinn macht.

00:25:00: aber ja also wenn's um das Thema Immobilie geht, dass meine Meinung kommt man kaum dran vorbei, wenn man es richtig macht.

00:25:06: Ja wenn du eh schon so gerade im Redeschwall bist, dann sag doch kurz was sind deine drei Tipp zum Thema Bausparen?

00:25:13: Für unsere Community Lukas Bauschparttipps.

00:25:19: Ich sag mal, dadurch dass Marco jetzt auch dabei ist würde ich sagen gerade so früh wie möglich starten ja also gerade die Zielgruppe die Marco auch ein bisschen bespielt auch wenn es nur ich sage mal vorsichtig keine nicht die dich fünf sechs sieben hundert Euro im Monat sind aber mit Kleinstbeträgen anfangen die staatlichen Förderung ausnutzen.

00:25:37: da kann man auch Minimalsprinzip anwenden das man sagt hey ich spare genau das um maximale Förderungen zu bekommen.

00:25:42: so als ersten Schritt sich daran zu gewöhnen.

00:25:44: Eine Förderung steht in Zusammenhang mit den Vermögenswirksamen Leistungen, das heißt da beim Arbeitgeber mal nachfragen ob das möglich ist.

00:25:52: Ob der Arbeitgeberg seinen Anteil dazu auch zahlt.

00:25:54: sonst kann man es freiwillig tun und dann einfach sich mal an die Sparrate gewöhnen und möglichst früh anfangen weil jedes Jahr Zählter wirklich...

00:26:03: Hast du noch was hinzuzufügen Marco?

00:26:06: An sich ja gut.

00:26:08: Das Borscht-Parfvertrag zum Beispiel weil das sehe ich oft auch Freunde von mir gehen sagen Ey, ich kann mal meinen Vertrag kündigen.

00:26:16: Ich muss irgendwas auto reparieren oder sonst was.

00:26:19: Da denk' ich mir ja so ... Ja aber das ist also ... Ich rede immer drauf ein und sag hey!

00:26:22: Aber du willst ja nachher irgendwas damit finanzieren?

00:26:26: Deswegen ... Also... Du kannst verwenden, was du willst.

00:26:29: Kündigen oder sonstwas.

00:26:31: Aber da bin ich immer ein Fan davon zu sagen, ey guck doch nimm doch, ziehst doch lieber irgendwo anders raus und halt an deinem Ziel fest.

00:26:38: Ja.

00:26:39: Und da einfach stark bleiben.

00:26:41: Einfach starkbleiben und die so einfach die monatlichen Beiträge weiter durchziehen, weil wie gesagt wenn man dann in zehn Jahren irgendwann schafft, dass man vergisst das man die Rate zahlt.

00:26:53: Wundert man sich was da zusammenkommen kann?

00:26:56: Ja es ist ein wichtiger Punkt also dieses Vergessen letztendlich ist es ja bei einer Baufinanzierung nichts anderes spreche ich aus eigener Erfahrung.

00:27:05: am Anfang ist mal furchtbar schockiert wie hoch die rate ist und was davon konto abgeht.

00:27:12: irgendwann kommt an der punkt in der Idealvorstellung dann der Punkt, indem man es dann auch vergisst und geht vielleicht nicht einzuhaben.

00:27:20: Aber bei mir ist das so.

00:27:22: Das überträgt sich ja wirklich vom Bausparen auf die Baufinanzierung.

00:27:26: Genau!

00:27:27: Abschließend möchte ich gerne von euch beiden noch wissen... Was ist denn jetzt der Cheat Code des Bausparns?

00:27:35: Na ja, der G-Code des Bausparns ist dass man sich die Zinsen extrem niedrig sind im Gegensatz zu dem was da draußen gerade so am ganz normalen freien Markt abgeht.

00:27:44: Also am Marktzins das man sich einfriert und sie konserviert damit man sie halt hinterher nutzen kann.

00:27:50: Und das in Kombination mit der Flexibilität und dieser Planbarkeit.

00:27:55: cast du in keinem anderen Finanzprodukt.

00:27:57: Es ist kein Anlage Produkt nochmal staatliche Förderung etc.

00:28:01: gibt es alles und das kann auch ganz cool sein von der Rendite her Aber es ist eher dieses Finanzierungsprodukt für was auch immer.

00:28:08: Cheat Code ist wirklich einfach sich diese Zinsen zu sichern, solange's noch geht.

00:28:12: Ja, Planbarkeit wäre so mein erster Begriff gewesen.

00:28:16: Es lässt sich... also Bausparen lässt sich ja auch Richtung Baufinanzierung.

00:28:19: Also wie der Fachwort.

00:28:21: aber zum Tilgungsaussetzungsteil noch da lässt sich das Ganze dann nochmal spiegeln und selbst in der Phase kann man das ganze mitnehmen.

00:28:29: Und deswegen sage ich auch einfach skalierbar.

00:28:31: Man weiß von Anfang an, es ist transparent was bekomme ich?

00:28:34: Was bekomme Ich daraus und wie nichts versteckt ist oder sonstwas gibt's ja bei Versicherung.

00:28:39: teilweise sind weichernahe nicht.

00:28:40: Wie mache ich das?

00:28:42: Oder wie?

00:28:42: was bekam ich?

00:28:43: Wer hilft mir?

00:28:45: Alles von Anfang antransparent dargestellt und wenns gut beraten ist dann Ist es wirklich ein top Produkt Wenn man weiß wie mans einsetzt.

00:28:54: Was ich auf jeden Fall mitnehme ist das Satz von Marco gerade, man muss einfach stark bleiben.

00:28:59: Also stark bleiben beim Ansparen.

00:29:01: also ich finde es ist ein wirklich entscheidender Punkt.

00:29:05: Kennt ja viele vielleicht von ihren Trainingsplänen oder anderen Sachen aus der Freizeit einfach starkbleiben dran bleiben und dann kommt auch irgendwann das Ergebnis dass man sich erhofft so ist es ja beim Borschbarn letztendlich auch.

00:29:16: da kommt dann am Ende die Immobilie dabei raus im Idealfall ob sie gekauft ist oder gebaut ist, oder modernisiert ist.

00:29:22: Wir haben jetzt über verschiedenste Optionen

00:29:24: gesprochen.".

00:29:26: Ja das war's dann für heute Marco.

00:29:29: wir haben am Anfang über Rap gesprochen.

00:29:31: was würdest du denn den Rappern gerne mal zurufen wenn es ums Thema Bausparen geht?

00:29:36: Die sollen Bauspan mal endlich cool machen.

00:29:38: Man muss nicht alles schlechtreden man kann auch solche Dinge einfach mal cool rüber bringen.

00:29:45: ich sag wer hart wird das scharf des Cool rüber zu bringen Das würde ich mir Respekt zahlen.

00:29:53: Auf jeden Fall!

00:29:54: Grüße gehen, auf jeden Fall raus.

00:29:56: Falls es da draußen jemand hört macht Bauchspann wieder cool.

00:30:00: In diesem Sinne vielen Dank euch beiden und vielen dank an alle die hier zugehört haben.

00:30:06: lasst uns gerne eine fünf Sterne Bewertung.

00:30:08: da folgt uns rein und empfehlt diesen Podcast weiter.

00:30:12: schaut auch gerne auf YouTube und Instagram vorbei dann könnt ihr Marco auch live in Aktion erleben.

00:30:17: Macht's gut tschau tschow.

00:30:26: Dieser Podcast wird produziert

00:30:29: von Portstars

00:30:32: bei OMR.