Haus mit den Eltern finanzieren? Diese Hürden müsst ihr beachten

00:00:06: Ein eigenes Haus mit dreißig, das klingt zwanzig, sechsundzwanzig oft nach Science Fiction.

00:00:12: Denn so ein Haus kostet ganz schön viel Geld.

00:00:15: Doch es gibt eine Bank, die keine Schufe auskunft will und am Sonntag Nachmittag sogar Kuchen serviert.

00:00:21: Ja, und diese Bank heißt Bank of Mom and Dad.

00:00:25: Aber Vorsicht, damit das Ganze nicht im Chaos oder gar Familiendrama endet, braucht es einen Plan.

00:00:32: Und genau darüber sprechen Luca und ich in der heutigen Episode von Hausplaudern.

00:00:36: Let's go!

00:00:44: Hi Luca!

00:00:46: Hi Flo, grüß dich!

00:00:47: Weihnachten ist ja gerade erst vorbei und heute wollen wir ja schon wieder quasi über Geschenke sprechen.

00:00:53: Aber bevor wir über die ganz fetten Geschenke sprechen, was hast du denn bekommen?

00:00:59: Jetzt muss ich wirklich kurz überlegen.

00:01:01: Also ich glaube die Zeiten mit riesengroßen Geschenken... oder wo man sich nicht mehr über Socken freut oder so, die sind glaube ich vorbei.

00:01:08: Das heißt, ich habe tatsächlich ein paar Socken bekommen.

00:01:10: Wir schenken uns mittlerweile, wir wicheln mittlerweile auch in der Family und schenken uns da meistens irgendwas Zeit gemeinsam verbringen etc.

00:01:18: und bei dir.

00:01:18: Ja, also genau, gemeinsame Zeit ist glaube ich sowas, was wir uns, also was meine Frau und ich, wir uns auch immer schenken.

00:01:26: Also bei uns ist es dann eher sowas, dass wir dann gemeinsam wohin fahren oder so.

00:01:30: Und wir haben uns ja eh im letzten Jahr unser größtes Geschenk gemacht.

00:01:35: Unser eigenes Haus.

00:01:37: Also von daher sind wir finanzielle vielleicht ein bisschen eingeschränkt, was die Geschenke angehen.

00:01:42: Deswegen, ja, also ich glaube, wir sind ja auch mittlerweile alle alt genug, dass man nicht mehr die ganz großen oder große Masse an Geschenken braucht.

00:01:51: Aber Luca, wir haben ja auch nochmal ein Geschenk bekommen.

00:01:54: Wir haben ein neues Cover bekommen.

00:01:56: Endlich.

00:01:57: Du grinst schon, Flo.

00:01:59: Endlich haben wir es bekommen.

00:02:00: Da bin ich sehr froh drum.

00:02:01: Da freue ich mich auch total drauf, weil es wirklich super ist im Gegensatz zu dem, was wir vorher hatten.

00:02:05: Da war ich ja nicht so ganz mit Einverstandenes, weißt du ja.

00:02:08: Aber wir haben ja nicht nur das Cover bekommen, Flo.

00:02:10: Ich habe gesehen, wir haben ja auch die zwölftausend Follower im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, im Jahr, das letzte Geschenk noch geben und wir würden uns total freuen über die fünf Sterne Bewertung der Spotify, Apple Podcast oder überall wo es Podcast gibt, damit wir einfach noch mehr Infos rausgeben können und noch mehr Leuten oder Menschen im Weg in die eigenen vier Wände begleiten dürfen.

00:02:39: Aber jetzt zurück zu dir und dein Geschenk Flo, haben dir denn deine Eltern was fürs Haus geschenkt?

00:02:43: Also zu Weihnachten nicht konkret, aber geschenkt ist ja wirklich immer ein großer Begriff auch.

00:02:51: Also grundsätzlich haben meine Eltern oder auch wenn ich für Eltern und Schwiegereltern sprechen darf es sehr viel geschenkt, auch sehr viel Eigenleistung muss man sagen, sehr viel reingesteckt, also es war jetzt nicht unbedingt finanzieller Natur, aber wir kommen ja dann sicher auch noch zu diesem Part, sondern es war eher wirklich Eigenleistung.

00:03:10: Also ich glaube da haben wir sehr viel abgedeckt, hatten natürlich den Vorteil, dass sowohl Schwieger Papa als auch Papa sehr handwerklich sehr versiert sind im Gegensatz zu mir übrigens und deswegen das sehr gut unterstützen können.

00:03:23: Und das war schon wirklich ein sehr sehr großes Geschenk.

00:03:27: Das kann ich total nachvollziehen.

00:03:28: Also das ist das eine Flo.

00:03:29: Ich könnte ja handwerkliches auch nicht viel selber machen.

00:03:31: Es ist ja kein Geheimnis mittlerweile.

00:03:34: Aber auch zum einen und das hier mal Eigenleistung, zum anderen auch das Nervliche.

00:03:37: Also ich habe ja wirklich... Auch mal ganz kurze Kunden oder Kundinnen in der Beratung, die dann wirklich sagen, wenn es ums Thema Finanzierung geht, boah, jetzt liegen die Nerven langsam blank oder jetzt wird es echt.

00:03:47: Und dann muss ich halt immer sagen, das ist halt erst der Anfang.

00:03:50: Wenn es Richtung eigenen vier Wände bauen oder Kernsanierung oder große Modernisierung geht, da ist so ein Elternteil oder Elternhaus oder einfach ein Rückhalt aus Familie etc.

00:04:00: einfach super wichtig, weil da können die Nerven echt mal ein bisschen strapaziert werden, vorsichtig gesagt.

00:04:06: absolut und also diese mentale stütze ist wirklich total wichtig und die sollte man auch nicht unterschätzen wenn es darum geht ein haus zu kaufen oder zu bauen denn das mentale spielt eine relativ große rolle über dem ganzen thema.

00:04:18: wir wollen ja heute in dieser folge drüber sprechen wie man so ein haus mit den eltern finanziert.

00:04:24: vielleicht kurz zur einordnung das heißt nicht dass wir euch alle am muntern wollen geht zu euren eltern sagt kauft mir das Haus oder baut mir das Haus mit euren Mitteln, sondern es ist mittlerweile einfach.

00:04:37: oder generell, glaube ich, ist schon immer die Situation so, dass ein Haus einfach sehr teuer ist.

00:04:41: Und wir wollen euch einfach auf die Option hinweisen.

00:04:45: Und ich glaube, es ist auch kein Geheimnis.

00:04:47: Ich glaube, wenn jeder, der uns zuhört, mal in seinem bekannten Kreis fragt, wie ihr das Haus finanziert, dann wird er auch schneller drauf kommen, dass die Eltern da durchaus auch eine Rolle spielen.

00:04:56: Und auf diese Option wollen wir euch mal hinweisen.

00:04:59: Wir wollen euch aber auch sagen, was die Bank davon hält.

00:05:02: Ja, ich finde den Disclaimer von die Superflow, weil ich bin da in der Beratung auch sehr, sehr vorsichtig, weil es natürlich immer so nach dem Motto, ja, frag halt einfach deine Eltern.

00:05:09: So ist es halt nicht getan.

00:05:10: Aber ich hab wirklich viele Kundenbeispiele, wo es hinterher wirklich, wo alle Parteien, also auch die Eltern, froh waren, die eine oder andere Möglichkeit mal gehört zu haben, weil es gar kein Problem war, weil es wirklich geht und auch gerne gegeben wurde quasi.

00:05:23: Und das Ganze so halt realistisch wurde und umsetzbar.

00:05:25: Also gibt den Fall, wie ich gerade geschildert hab, es gibt auch den Fall, wo es recht heißt, ne, ne, keine Chance, dann ist das auch okay, um Gottes Willen.

00:05:31: Aber einfach mal, dass man die Option kennt und jeder kann damit ja umgehen, wie er möchte.

00:05:36: Genau, und man kann ja auch ... Wenn man jetzt mal sich nur das Thema Eltern mal anguckt, kann man ja unterscheiden, ob die Eltern im Hintergrund agieren oder ob sie direkte Vertragspartner werden, also Vertragspartner der Finanzierung.

00:05:50: Und wenn wir uns jetzt mal erstmal mit der Option Eltern im Hintergrund auseinandersetzen, dann gibt es ja die wahrscheinlich größte Variante oder die bekannteste ist einfach die Schenkung.

00:06:00: Das heißt, die Eltern schenken dir einfach Geld.

00:06:03: Ich nehme jetzt einfach mal das Beispiel und sage Luca, Meine Eltern haben mir vierhunderttausend Euro überwiesen.

00:06:08: Das

00:06:09: ist doch ein Glückwunsch, okay?

00:06:11: Da freut sich mein Konto, aber und du, ja scheinbar auch, du wirklich wünschst nicht gerade dazu.

00:06:16: Aber was sagt denn die Bank dazu?

00:06:19: Ja gut, da muss man natürlich ein bisschen aufpassen.

00:06:21: Da gibt es verschiedenste Sachen.

00:06:22: Zum einen ist es immer so ein bisschen die Frage, was sagt das Finanzamt dazu, ohne jetzt irgendwie steuerliche Tipps geben zu dürfen oder zu können.

00:06:29: Aber Thema Schenkung, Steuer muss man da natürlich schon beachten, je nachdem in welcher Konstellationen das ganze angeht.

00:06:37: aber natürlich die Bank da muss schon klar auch geklärt werden wo kommt das Geld denn her?

00:06:42: ja das Thema Geldwäsche.

00:06:44: auf der anderen Seite auch das Thema dass die Bank einfach Klarheit braucht.

00:06:47: in der Praxis wird es meistens so gemacht wenn man über die wirklich über die klassische Schenkung spricht, dann ist das für die Bank überhaupt gar kein Problem.

00:06:55: Wenn alles geklärt ist, das heißt, im Normalfall ist es so, die meisten Banken fordern eine Art Zweizeiler von den Schenkenden, also in dem Beispiel jetzt die Eltern, wo sie quasi sagen, wir sind die Eltern vom Flow und hiermit bestätigen wir, dass wir den Flow das Geld wirklich als Schenkung zur Verfügung stellen, zwei Unterschriften drunter und dann passt das in der Regel.

00:07:14: Also ist es eigentlich kein Problem, wenn ich dich da so verstanden habe.

00:07:17: Grundsätzlich nicht, nee.

00:07:18: Okay, grundsätzlich ist es ja auch gut, also ich habe ja von Vierhunderttausend jetzt zum Beispiel gesprochen, weil es denn ja dann direkt das Eigenkapital, das sich in die Finanzierung einbringen kann.

00:07:26: Genau, also das ist natürlich wirklich, ich meine, die Vierhunderttausend ist natürlich ein hohes Beispiel, aber diese Schenkung ist natürlich win-win für alle Seiten, also für den Endkunden, also in dem Fall für dich, aber auch für die Bank, weil das Geld wird nicht mehr benötigt, die Bank hat mehr Sicherheiten, das ist natürlich super, dann muss natürlich geklärt werden.

00:07:44: Deswegen sage ich, dass gerade so ist es wirklich eine Schenkung.

00:07:47: Oder sprechen wir da vielleicht sogar eher von einem zinsfreien Darlehen.

00:07:51: Das ist schon ganz wichtig, dass man das klärt.

00:07:53: Aber in der Regel ist das so das Beste, was passieren kann.

00:07:55: Aber wenn wir jetzt mal, also vierhunderttausend habe ich ja gesprochen, es gibt ja gewisse Freibeträge, also die man steuerfrei auch schenken kann.

00:08:04: Den hätte ich dann eingehalten, oder?

00:08:05: Wenn ich richtig informiert bin.

00:08:06: Wenn ich richtig informiert bin, ist das genau die Grenze.

00:08:10: Wenn es die direkten Eltern sind, muss man wirklich ein bisschen aufpassen.

00:08:12: Also wenn es zum Beispiel, ich sag mal, Schwiegervater oder vielleicht auch der nichtleibliche Vater oder Mutter ist, da muss man wirklich ein bisschen gucken.

00:08:22: Am besten schlau machen, Steuerberaterinnen reden.

00:08:25: Das ist wirklich ein Thema, wie gesagt, ohne da steuerlich beraten zu wollen.

00:08:29: Aber in der Regel sind das ja, wenn die Schenkungen da sind, jetzt nicht so diese Beträge.

00:08:33: Also, wenn man sich da Gedanken macht, informiert, dann sollte das passen.

00:08:37: Genau, also vielleicht auch nochmal den Hinweis.

00:08:39: Du hast gerade mehr voran klingen lassen.

00:08:41: Wir sind keine Steuerverater.

00:08:43: Luca kennt sich vor allem sehr gut mit Baufinanzierung aus, aber in Sachen Steuern geht er dann auf den Fachmann zu und erholt euch da noch die Expertise.

00:08:51: Genau.

00:08:52: Also, du hast gerade schon mal anklicken lassen, das Thema Zinsloses.

00:08:56: Darlehnen, also so ein Familiendarlehnen, meine Eltern könnten ja auch herkommen und sagen, okay, wie leihen dir jetzt die Vierhunderttausend?

00:09:03: Du zahlst die mir dann irgendwann einfach mal zurück, wenn es vielleicht passt.

00:09:07: Klingt ja auch erst mal gut.

00:09:09: Absolut.

00:09:09: Ich meine, jeder hat zwei Vorteile.

00:09:12: Auf der einen Seite habe ich irgendwie in Darlehnen vor meinen Eltern, was ich zinslos zurückzahle.

00:09:16: Da spare ich mir natürlich Gesamtkostentechnik viel Geld.

00:09:19: Und auf der anderen Seite wird der Zinssatz bei der Bank wahrscheinlich besser, weil ich mehr Eigenkapital habe.

00:09:26: Wenn das rein rechnerisch also immer noch passt, ich gehe mal stark davon aus, wenn ich mir das Geld bei meinen Eltern leihe, habe ich natürlich einen besseren Zins, das wollte ich gerade sagen, aber habe ich natürlich eine angenehmere Rate durch diesen Zins wegfall als bei der Bank.

00:09:39: Ganz dumme Frage, aber der Bank ist es doch eigentlich völlig egal, wo die Vierhunderttausend herkommen.

00:09:44: Also wenn ich sage, ich habe Vierhunderttausend Eigenkapital, ob mir jetzt die Eltern schenken oder geliehen haben, ist doch eigentlich wurscht.

00:09:51: Ja, ich sag mal so, zum einen muss geklärt werden, wo kommt das Geld her?

00:09:55: Ja, also bei vierhunderttausend Euro, da wird schon mal nachgefragt, es muss eine Bank auch tun.

00:10:00: Zum anderen ist aber ja dann wirklich die Frage, schenken deine Eltern dir vierhunderttausend Euro?

00:10:06: Oder musst du die zurückzahlen?

00:10:08: Das heißt also, vierhunderttausend Euro, ich sag jetzt mal, die monatliche Rate an deine Eltern wird ja wahrscheinlich nicht hundert Euro sein, sondern ein bisschen mehr, weil das Geld soll ja, will ja vielleicht irgendwann mal zurückkommen bei deinen Eltern.

00:10:19: Das heißt also, die Bank würde diese Rate für dieses Privatdarlehen auch in die Bonitätrechnung einfließen lassen.

00:10:27: Und da muss man dann wirklich schon gucken.

00:10:29: Würdest du dann auch sagen, es ist ja auch immer so ein bisschen heikles Thema, dass man in Vertrag dann mit den Eltern abschließen sollte?

00:10:36: Ja, definitiv.

00:10:37: Also ganz nüchtern betrachtet, sage ich jetzt mal, wirklich aus berater Sicht.

00:10:42: würde ich das definitiv empfehlen.

00:10:43: Egal, wie gut das Verhältnis zu meinen Eltern ist, das sollte man einfach festlegen.

00:10:47: Damit halt, wenn mal was sein sollte, hoffentlich wird's nicht so sein, aber man sollte das einfach festlegen.

00:10:53: Ja, find ich schon.

00:10:54: Alles klar.

00:10:54: Dann gibt's ja noch die dritte Option, das Elternhaus als Sicherheit anzugeben.

00:11:02: Ist in der Praxis, in meinen Kundenfällen wahrscheinlich das Größte von den drei Sachen?

00:11:08: Okay.

00:11:08: muss ich ganz klar sagen, weil's das Schamanteste ist.

00:11:12: Also, in der Regel für den Endkunden das Schamanteste ist.

00:11:15: Das heißt also, wie du gerade gesagt hast, die Bank, also du kaufst dein Hausflow, um das Beispiel mal zu machen, und du kriegst keine vierhunderttausend Euro in Cash geschenkt, sag ich mal, sondern die Bank bewertet deine Immobilie, sagt die ist x Euro wert, und kriegt aber nicht nur das als Sicherheit, sondern auch ein Teil oder das ganze Elternhaus quasi.

00:11:35: Das heißt also, die Bank hat zwei Sicherheiten.

00:11:37: zwei Immobilien, die beliehen werden können, also die jetzt Sicherheit hinterlegt werden.

00:11:41: Und auf einmal verbessert sich der Zinssatz natürlich total.

00:11:45: Weil die Bank das Doppelte, ich sag jetzt mal ganz plump, das Doppelte an Sicherheiten hat und dann kriegst du natürlich einen viel besseren Zinssatz.

00:11:51: Und es ist deswegen wahrscheinlich in der Praxis das Beste, weil die Eltern finanziell keine vierhunderttausend Euro aufbringen müssen, oder hundert oder zweihundert oder wievieltausend Euro auch immer, sondern einfach sagen, hey, ich vertraue meinem, meinem Kind.

00:12:04: Deine Eltern würden sagen, ich vertraue mir, ich vertraue dir Flo.

00:12:07: Du darfst dich da ins Grundbuch mit eintragen und es passiert ja erst mal gar nichts.

00:12:11: Also klar, die müssen auch mal kurz zum Notar, die Grundschuld muss bestellt werden.

00:12:15: Aber am Ende des Tages, wenn du deine Raten fleißig zurückzahlst, kriegen die Eltern davon nichts mit und haben dir aber enormes weitergeholfen.

00:12:22: Ja gut, aber der Hinweis für dir war ja gerade absolut richtig.

00:12:25: Wenn ich meine Raten regelmäßig zurückzahle,

00:12:28: sollte

00:12:28: ich mal meine Raten nicht zurückzahlen, dann kann es ja auch für die Eltern richtig blöd werden.

00:12:35: Absolut.

00:12:35: Ich hab's in der Praxis noch nie miterlebt, weil bis wirklich, ich sag mal, bis eine Bank sagt, dass die Immobilie geht unter den Hammer, in der Zwangsversteigerung oder sonst was, da muss schon viel passiert sein.

00:12:46: Also es gibt genug Gespräche, die vorherlaufen und genug Sachen, aber das muss man ganz klar sagen, wenn du nicht mehr zahlst Flo, dann haften die Eltern mit ihrer Immobilie.

00:12:55: Ja, das ist so.

00:12:57: Okay, also ich muss ehrlich sagen, ich bin ein bisschen überrascht, dass du jetzt die dritte Variante vor allem als die gängigste jetzt genannt hast.

00:13:04: Ich hätte jetzt schon gedacht, dass die Schenkung so die größte ist natürlich keine Vierhunderttausende.

00:13:09: Das Beispiel ist natürlich auch bewusst vielleicht etwas groß gewählt für den Podcast gerade gewesen, aber trotzdem dachte ich schon, dass es gängiger ist.

00:13:18: Also, muss ich ganz offen sagen, die Schenkung hat man auch ab und zu mal.

00:13:21: Das sind dann meistens die Sachen wie, wir haben uns mal in der Mobilier angeguckt, wir haben uns um den Eltern gequatscht und die Kaufneben kosten, die würden unsere Eltern vorstrecken.

00:13:29: Sowas gibt es halt häufig gern mal.

00:13:31: Aber das Thema mit der Zusatzsicherheit ist wirklich gerade in heutigen Zeiten echt ein großes Thema geworden.

00:13:39: Hat auch oft den Hintergrund, dass viele, also zumindest bei uns, viele Familien oder ich sag mal vorsichtig, etwas ältere Menschen sehr ... große Immobilien haben, die lastenfrei sind.

00:13:51: Es gibt ja diese Memes im Internet, die früher für drei Äpfel gekauft werden und jetzt eine halbe Million Euro wert sind.

00:13:56: Aber das trifft es so ein bisschen.

00:13:58: Also, das sind groß Immobilien, die sind auch schon ein paar Jahre alt, aber die sind lastenfrei und die sind halt wirklich viel Geld wert.

00:14:04: Und dann haben die Familien die Möglichkeit, damit wirklich zu unterstützen.

00:14:08: Du musst ja auch keine vierhunderttausend Euro und das ganze Haus wieder beleihen.

00:14:12: Du kannst ja auch einfach hingehen und sagen, hey, Du kriegst von mir eine Sicherheit in Form von hunderttausend Euro auf der Zusatzimmobilie.

00:14:19: Und je nach Bank kannst du sogar gucken, dass die Immobilie nach ein paar Jahren rausgenommen wird als Sicherheit.

00:14:26: Also mal ganz, ganz plump gesagt, jetzt vorsichtig sein, aber ganz plump gesagt, dass quasi erst diese hunderttausend Euro getilgt werden und dann das auf dem eigentlichen Finanzierung, also finanzierenden Objekt.

00:14:36: Das ist jetzt wirklich, das ist halb wahr, ne?

00:14:38: Das läuft in der Praxis nicht so, aber so kann man sich vorstellen.

00:14:41: Alles klar, wir haben ja jetzt ja über die Option gesprochen, in denen die Eltern im Hintergrund tätig werden, wenn man es mal auch wieder flapsig formuliert so erklären darf.

00:14:50: Jetzt wollen wir uns mal noch Optionen angucken, in denen Eltern als Vertragspartner tatsächlich auch tätig werden.

00:14:57: Und da gibt es ja das Thema, die Eltern beleihen ihre eigene Immobilie, also... fast identisch zu dem, was wir gerade erzählt haben, nur jetzt eben mit dem Unterschied, dass Sie selbst den Kredit aufnehmen und nicht ich zum Beispiel jetzt als Hauskäufer.

00:15:13: Hatte ich, glaube ich, in all den unzähligen Baufinanzien, die ich begleiten durfte, ein einziges Mal.

00:15:20: Und da war es, meine ich, wenn ich mich richtig erinnere, auch mit dem Hintergrund, dass die Eltern quasi wirklich gesagt haben, also an das die Eltern dachten, es muss so sein.

00:15:29: und hatten sich mit dem Gedanken quasi schon angefreundet, weil sie halt wirklich dachten, unser Haus, also muss es auch, das Dahlion muss auch auf uns laufen.

00:15:36: Und hinterher hat man sich dann aber wirklich dazu entschlossen, es ganz klar so auch zu trennen, weil die Eltern auch gesagt haben, dann bin ich selber dafür verantwortlich.

00:15:46: Also in deinem Beispiel Floh, wenn du nicht mehr zahlst, dann ist dein Kredit in Gefahr und dein Haus.

00:15:52: Die Eltern sind aber quasi selber dafür verantwortlich.

00:15:54: Also im schlimmsten Fall könnten sie es selber zahlen.

00:15:56: Ist in der Praxis aber nicht so gängig, weil man dann auch ein bisschen gucken muss, wie sieht das hinterher aus, dann wirklich mit der Schenkung und Finanzierung auf Namendritter und so, das ist ein bisschen heikel.

00:16:06: Ja, also wichtig ist halt hier auch nochmal zu erwähnen, die Eltern sind eben der alleinige Vertragspartner.

00:16:11: Der

00:16:11: Bank und dann auch für die komplette Rückzahlung verantwortlich.

00:16:14: Also im Prinzip, und das ist ja dann auch die nächste Option, dann könnten die Eltern ja direkt auch die Immobilie selbst kaufen und auch an mich vermieten.

00:16:22: Ja, genau richtig.

00:16:23: Das ist natürlich auch noch eine Option.

00:16:24: Hab ich auch schon ein paar mal erlebt.

00:16:26: Muss ich ehrlich sagen, finde ich eigentlich ganz smart auch.

00:16:29: Absolut, muss man das auch wieder, der vermerkt den Steuerberater, weil da geht es auch so ein bisschen Richtung Kapitalanlagen, da muss man ein bisschen aufpassen mit der Vermietung, dass man nicht so wenig Geld ansetzt etc.

00:16:38: Aber ja, absolut, das kann total viel Sinn machen.

00:16:41: Ja, aber da würde es ja auch wieder um Sinn machen, ohne da jetzt zu konkret ins Detail zu gehen, da wirklich ein Mitrecht irgendwie mit rein zu setzen, oder?

00:16:52: Ja, es gibt in all diesen Konstellationen, gibt es ja verschiedenste Dinge.

00:16:57: Ob man dann arbeitet mit einem Art Niesbrauch oder mit einem lebenslangen Wohnrecht, etc.

00:17:02: Da gibt es so ein paar Sachen.

00:17:03: Vieles hat Vor- und Nachteile, würde den Rahmen wahrscheinlich jetzt sprengen.

00:17:06: Aber ja, kann man tun, definitiv.

00:17:08: Genau, nicht Mietrecht, Wohnrecht war richtig das richtige Wörting.

00:17:10: Danke dir.

00:17:12: Genau, und dann noch eine andere Option.

00:17:15: Generell, also da muss niemand Vertragspartner sein, die haben wir vorhin schon angerissen.

00:17:20: Es muss auch nicht immer Geld sein, was die Unterstützung angeht.

00:17:23: Und das ist ja das, was wir eingangs der Folge auch erwähnt hatten.

00:17:26: Also bei mir war es zum Beispiel so, dass Eltern und Schwiegereltern sehr stark durch Eigenleistung unterstützt haben.

00:17:31: Das lässt sich nicht konkret immer vielleicht auf den Cent genau berechnen.

00:17:36: Aber allein was für Zeit und was für Gewerke wir so haben lösen können, war da wirklich schon sehr, sehr... Cool, muss ich echt sagen.

00:17:47: Absolut.

00:17:47: Und auch wenn man, das ist jetzt vielleicht eher so ein, so ein softeres Kriterium bei den Banken, bei der Kreditentscheidung, selbst wenn man jetzt nicht mit der riesen Eigenleistung argumentiert und die auch nicht auflisten muss.

00:17:59: Also ich sag mal, wenn jemand sagt.

00:18:00: zehn, zwanzigtausend Euro.

00:18:02: Muskelhypotheik, Eigenleistung haben wir auch schon Folgen zugemacht, dann ist das kein großes Ding.

00:18:06: Wenn ich jetzt aber sage, ich habe Eigenleistung im Hundertfünfzigtausend Euro, dann möchte ich die Bank das schon begründet haben.

00:18:11: Selbst wenn man das nicht hat, bringt es aber vielleicht am Ende des Tages trotzdem.

00:18:15: Wenn man sagt, ich überspitze das jetzt, mein Vater ist Architekt und mein Nachbar, der kann das und das und der hat eine Baufirma und so.

00:18:22: Das gibt eine Bank trotzdem.

00:18:24: Die Zahlen müssen stimmen, aber das gibt einer Bank trotzdem in der Entscheidung ein Stück weit mehr Sicherheit.

00:18:29: Weil es am Ende des Tages dann doch dazu führen kann, dass der Bank vielleicht sagt, okay, dann machen wir das mit euch oder dann geben wir euch den Kredit.

00:18:37: Nicht falsch verstehen, Zahlen etc.

00:18:38: müssen schon stimmen.

00:18:39: Aber das bringt einem Richtung Bank viel, aber natürlich auch privat.

00:18:43: das, was du gerade gesagt hast.

00:18:45: Um nochmal den Punkt auch aufzugreifen, mentale Unterstützung, ich finde den wirklich sehr, sehr wichtig bei dem Thema Hausbau und Hauskauf.

00:18:54: Weil aus eigener Erfahrung man struggled schon häufig.

00:18:58: Also, wenn es um die Finanzierung geht oder in verschiedenen Phasen auch so eines Umbaus oder Baus, da hilft es ungemein, wenn man mit Menschen sprechen kann, die der Erfahrung gemacht haben, wie die Eltern zum Beispiel, die das vielleicht schon, da liegt es vielleicht schon zwanzig, dreißig Jahre zurück.

00:19:15: Aber trotzdem, sie haben einfach die Erfahrung gemacht und sie können... Manchmal vielleicht doch weniger wertvolle Tipps geben, aber die meisten Tipps sind dann doch schon sehr wertvoll.

00:19:25: Ja,

00:19:27: definitiv.

00:19:28: Also ich hätte es jetzt sonst auch gesagt, da muss man wirklich ein bisschen abwägen, weil ich kenne das auch aus Erzählungen.

00:19:34: Vor dreißig Jahren haben wir unser Haus einfach selber gebaut.

00:19:37: Die Zeiten sind vielleicht ein bisschen vorbei.

00:19:40: Also gerade auch so was Richtlinien etc.

00:19:42: angeht.

00:19:43: Aber die Erfahrungen sind trotzdem Gold wert.

00:19:45: Also man sagt ja nicht ohne Grund, man baut öfter im Leben.

00:19:48: einfach so ein bisschen die Mitte finden.

00:19:50: Ja, einfach gucken, hey, sich das anhören, was kann ich daraus übernehmen, was nicht.

00:19:55: Und dann kann das alles was werden.

00:19:57: Aber ich kann mich nur wiederholen, Flo, dieses Thema, gerade wenn's große Kernsanierung, Neubau ist oder so.

00:20:04: Ich sag das meinen Kunden in der Beratung.

00:20:05: Also das Thema Finanzierung ist das allerkleinste da.

00:20:07: Das wird noch viel anstrengender.

00:20:09: Es ist nicht ohne.

00:20:10: Und wenn du dann jemanden hast, der dich so ein bisschen erdet und ein bisschen unterstützt, ist das glaub ich nicht verkehrt.

00:20:15: Absolut.

00:20:17: Und jetzt kommen wir zu deinen Tipps, Luca.

00:20:21: Ja, wir haben es

00:20:23: ja grad schon ein bisschen angesprochen, ne?

00:20:24: Das eine ist, auch wenn das vielleicht ein bisschen ja nicht ganz so cool ist oder ob man sagt, hey, das brauche ich nicht, aber das Thema ist das Thema Verträge, ja?

00:20:32: Also, wenn es um Privatdaling geht,

00:20:34: etc.,

00:20:34: dass man wirklich alles einfach aufschreibt, man weiß nie, was passiert im Leben, das ist das eine.

00:20:38: Aber das größere Thema ist auch, dass man es vielleicht mal braucht.

00:20:41: Ja, ob das jetzt Richtung Finanzamt ist, ob das in späteren Erbstreitigkeiten ist, lieber haben, als brauchen bei dem Thema und das einfach offen ansprechen und so tun.

00:20:51: Das wäre mein erster Tipp.

00:20:52: Das ist der zweite Tipp.

00:20:54: Muss ein bisschen lachen, ist das Thema diese Rolle klären.

00:20:57: Ja, also klar ist man dankbar, wenn man das ganze diese Unterstützung bekommt.

00:21:01: Das ist aber auch kein Freifahrtsschein.

00:21:02: Da kenne ich auch ein paar Geschichten.

00:21:04: Das heißt klären finanzielle Hilfe ist kein Mitspracherecht bei der Wandfarbe oder bei der Gestaltung des Gartens oder sonstiges.

00:21:12: Das ist echt bisschen schwierig dann.

00:21:14: Ja, zu sagen, man ist dankbar, aber vorher einfach abklären, hey, wir entscheiden aber selber, wie wir das gerne hätten.

00:21:21: Und das Thema, der dritte Tipp ist das Thema Ehrlichkeit.

00:21:24: Und da bin ich, das meine ich auch wirklich ernst, Richtung Bank mit offenen Karten zu spielen.

00:21:28: Bringt nichts, wenn hinterher da irgendwas um die Ecke fliegt, versteckte Darlehen dann doch an die Eltern mit einer monatlichen Rate und so.

00:21:36: Meistens kommt es raus und dann geht die Kreditwürdigkeit wirklich fliegen, das braucht keiner.

00:21:40: Also damit offene Karten spielen, sich einen vernünftigen Experten an die Seite holen, dann funktioniert das auch.

00:21:46: Dahin ging meine Frage vorhin übrigens auch in diese Richtung.

00:21:49: Ich könnte ja einfach, ich könnte dir ja als Bankberater einfach verschweigen, dass die Vierhunderttausend jetzt kein Darlehen von meinen Eltern waren, sondern einfach geschenkt waren.

00:21:57: Das könntest du grundsätzlich machen, Flo, und vielleicht würde es auch an eine oder andere Stelle durchgehen, aber lass die eines gesagt sein, die Kreditabteilung der Banken, die sind A, nicht blöd.

00:22:05: Ich sag das jetzt einfach mal so, wie es ist.

00:22:07: Und B, gerade in Deutschland, die Richtlinien der Kreditvergabe, die Wohnkreditrichtlinien, das wird immer strenger und in der Regel kriegt eine Bank schon raus, was da geht und kann sich auch so ein bisschen links und rechts was denken.

00:22:22: Absolut, genau.

00:22:22: Also finde ich einen wichtigen Punkt, also das Thema Ehrlichkeit.

00:22:26: Bei der Bank ist es total wichtig, aber da wird euch dann, wenn ihr in die Beratung geht, ehe euer Berater sicher nochmal darauf hinweisen.

00:22:34: Genau, danke Luca schon mal für deine Tipps.

00:22:38: Wir haben heute versucht, in der heutigen Episode euch das Thema Hausfinanzieren mit den Eltern ein bisschen näher zu bringen.

00:22:45: Wir haben euch verschiedene Optionen aufgezeigt, zum einen wie die Eltern im Hintergrund.

00:22:49: euch unterstützen können, zum einmal finanziell, aber vielleicht auch mental.

00:22:54: Wir haben euch aber auch gezeigt, wie die Eltern als direkter Vertragspartner der Baufinanzierung agieren können.

00:23:00: Also es gibt sehr viele Optionen, dass sie euch unterstützen können.

00:23:04: Wichtig ist immer auch, dass ihr mit ihnen sprecht natürlich und das Ganze auch vertraglich.

00:23:09: dann, wenn es zu einem Darlehen zum Beispiel kommt, dass ihr das dann auch vertraglich festhaltet.

00:23:16: Genau, das war's für heute.

00:23:18: Ansonsten würde ich euch noch mal bitten, den Kanal zu abonnieren.

00:23:23: Dann bleibt ihr auf jeden Fall auf dem Laufenden und bekommt auch immer eine Nachricht, wenn wir hier eine neue Folge veröffentlichen, wie auch zum Beispiel im nächsten Monat.

00:23:32: Luca, vielen Dank für heute.

00:23:34: Vielen Dank an euch da draußen fürs Zuhören und bis bald.

00:23:37: Ciao, ciao.